COSTOS DE SINIESTROS ANUALES

Costo anual neto de los reclamos puede verse como:
MUERTE ACCIDENTAL Y DESMEMBRAMIENTO
1. Los reclamos por desmembramiento generalmente representan alrededor del 10% total de reclamos por muerte accidental y desmembramiento
2. Como las tasas las tasas de muerte accidental varían muy poco con respecto la edad (esto ocurre para la mayoría de las edades en las que se emite este beneficio) generalmente se cobra la misma prima en todas las edades de emisión.
BENEFICIOS DE GASTOS MÉDICOS
1. Beneficios de alojamiento y comida en el hospital
  1. El costo anual neto promedio de reclamos varía considerablemente según el tipo de beneficio hospitalario, el nivel de beneficio brindado, la duración máxima de los beneficios de hospitalización, el área geográfica, la edad y el sexo del asegurado y, en el caso de la atención administrada, los arreglos de pago con proveedores.
2. Beneficios de gastos hospitalarios varios
  1. Este tipo de beneficio tiene por objeto proporcionar cobertura para los servicios hospitalarios que no están cubiertos por el beneficio de alojamiento y comida.
  2. Estos costos de reclamo varían según la edad y el sexo para los adultos, pero no para los niños. Los beneficios de alojamiento y comida en el hospital y gastos varios, hasta hace poco, eran determinados sin tener en cuenta la ubicación geográfica dentro de un país dado.
    1. Debido a que con cobertura hospitalaria y quirúrgica regular, los consumidores compran una cantidad fija de beneficio diario, tienden a comprar lo que se necesita para su área, y la geografía no se consideró muy importante. Sin embargo, la tendencia actual es hacia el uso de costos anuales netos de reclamos para coberturas hospitalarias misceláneas que varían según la ubicación geográfica.
BENEFICIOS QUIRÚRGICOS
1. Bajo un plan no programado, cada asegurador define un cargo usual y habitual basado en los cargos que normalmente cobran los cirujanos por servicios similares y el monto que cobran con mayor frecuencia la mayoría de los cirujanos por servicios comparables en la localidad donde se recibe el servicio.
2. Las variaciones de costos para los beneficios quirúrgicos que no son de maternidad generalmente se determinan por separado para hombres adultos, mujeres adultas y niños. El costo adicional por reclamaciones de maternidad se determina por separado.
BENEFICIOS MÉDICOS MAYORES
1. Factores además de la edad y el sexo de las personas cubiertas que influyen en el costo de los beneficios incluyen:
  1. El efecto de la inflación, el aumento de la utilización y la mejor tecnología en la atención médica.
  2. El efecto del aumento de los ingresos y la ocupación del asegurado en los costos de los beneficios.
  3. El efecto sobre los costos de los beneficios de varios deducibles, máximos y factores de porcentaje de participación (coseguro) reconocidos.
  4. El efecto del área geográfica en los costos de los beneficios tanto para el empleado como para los dependientes.
  5. La diferencia en el nivel de costo entre los planes "por enfermedad" y los planes "por todas las causas".
VARIACIONES DE COSTO POR TIPO DE BENEFICIO
1. Las variaciones de costos según el tipo de beneficio se ilustran en tablas, que muestran los costos anuales de reclamación de beneficios hospitalarios y quirúrgicos, de maternidad, de gastos médicos mayores y de invalidez, que se explican a continuación:
  1. los costos anuales de reclamación para beneficios médicos/quirúrgicos hospitalarios, psiquiátricos hospitalarios y para pacientes ambulatorios generalmente aumentan con la edad.
  2. Los costos de reclamo anuales para mujeres son normalmente más altos que para hombres.
  3. No se hace distinción por sexo o edad al derivar los costos anuales de siniestros para niños.
  4. Las tasas de reclamo por maternidad en las edades más jóvenes son mucho mayores que en las edades más avanzadas y, por lo tanto, el costo de los beneficios de maternidad es más alto en las edades más jóvenes.
  5. En el caso de las coberturas de gastos médicos mayores, sin embargo, el costo de los beneficios será mayor en las zonas de alto costo.
CLASIFICACIONES DEPENDIENTES
1. Para los seguros individuales, se acostumbra cobrar una tarifa por cada niño en lugar de una tarifa por todos los niños, como se hace en los seguros colectivos.
  1. La prima para niños varía según el tipo de plan, pero generalmente no según la edad o el sexo.
BENEFICIOS DE INGRESOS POR DISCAPACIDAD
1. Los costos anuales de reclamo para un beneficio de ingresos por discapacidad varían significativamente según la clase ocupacional.

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