TEMA 5: Dinero, seguros y créditos

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• Lleva muchos siglos entre nosotros, en los cuales ha ido adoptando diferentes formas(sal,oro,plata,cobre..).Podemos decir que el dinero es todo aquello que , sinedo generalmente aceptado, sirve como medio de pago 
• Para cumplir las condiciones el dinero debe ser un medio de pago o cambio y ser aceptado por la mayoría del público, pueden ir modificándose con el paso del tiempo en bienes o activos que puedan ser considerados como dinero.En la actualidad nuestro medio de pago con los billetes, las monedas y los depósitos bancarios, que posiblemente puedan ser modificados en un futuro. 

1. TIPOS DE DINERO
   1. MERCANCÍA

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      • Son considerados dinero y también pueden ser intercambios como mercancía(sal,ganado,grano,metales preciosos)
   2. FIDUCIARIO

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      • Bienes que tienen un mayor como dinero que como mercancía, no son considerados como mercancía, y su valor como dinero se vasa en la confianza de que el públuico lo aceptará como medio de pago.
2. CUALIDADES

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   • Las cualidades deseables del dinero son su fácil transporte, la divisibilidad y la durabilidad.
3. FUNCIONES DEL DINERO

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   • Su función básica y principal es servir como medio de pago, también hay otras funciones como :
   1. DEPÓSITO DE VALOR

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      • El dinero se convierte en un activo capaz de mantener el valor, de ahí la importancia del ahorro. Hay circunstancias donde el dinero puede perder su valor inicial si no es adecuadamente gestionado( inflación)
   2. UNIDAD DE CUENTA

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      • Sirve para medir y expresar los precios de los bienes y servicios. En la eurozona , la unidad de cuenta es el ceuro 
   3. PATRÓN DE PAGOS DIFERIDOS

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      • Sirve para atender las obligaciones futuras establecidas en los contratos para que los pagos se efectúen con él.

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• No hay nada que respalde el dinero fiduciario excepto la confianza del público el cual tendrá que aceptarlo como medio de pago.
• Las autoridades monetarias (bancos centrales ) no tiene  ningún inconveniente en cambiar las monedas y billetes por oro o por dólares, ya que no existes ningún patrón.
• En conclusión deducimos que que a medida que aumenta la actividad económica y el volumen de transacciones en una economía, se requiere una mayor cantidad de dinero.

1. BONDADES DEL SISTEMA

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   • Los bancos centrales, responsables de la creación de monedas y billetes , pueden crear la cantidad de dinero que les resulte oportuna en cada momento, en función de las necesidades de la economía.
2. PELIGROS DEL SISTEMA

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   • Loa aumentos en la cantidad de dinero conducen a un alza generalizada en los precios de los bienes y servicios(inflación)
   • Los bancos centrales tiene como objetivo principal controlar el crecimiento de los precios por debajo del 2%.

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• El público no mantiene  en efectivo todo su dinero, la mayor parte la depositan entidades financieras usando las cuentas corrientes, las personas gestionan sus pagos y cobros cotidianos, estas entidades financieras les interesan mantener estos depósitos por lo que nos facilitan tarjetas de débito y crédito, que hacen que no necesitemos efectivo para comprar.

1. BCE

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   • El BCE controla el dinero de alta potencia o base monetaria, que es el efectivo en manos del público y las reservas líquidas. 

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• La cuenta corriente es un contrato entre una persona física o jurídica y una entidad bancaria ,podrá depositar o retirar fondos en ella con el fin de gestionar sus cobros y pagos cotidianos.
• En la cuenta corriente las personas pueden ver todas sus operaciones  financieras rutinarias ( transferencias, pagos de recibos, ingreso de nómina, disposición de efectivo...)  
• Suelen conllevar la aplicación de comisiones y otros gastos asociados al uso de tarjetas de crédito y débito. 

1. CONCEPTOS

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   • 1. TITULAR / TITULARES:persona o personas físicas o jurídicas que celebran el contrato con la entidad bancaria . 
   • 2. CARÁCTER INDISTINTO:cuando existen varios titulares una cuneta corriente de carácter indistinto, se pueden realizar acciones sin necesidades de firma o autorización del  resto.
   • 3. CARÁCTER CONJUNTO: los titulares no pueden realizar operaciones sin la autorización o firma del resto de los titulares.
   • 4. REMUNERACIÓN: el rendimiento de los saldos positivas en una cuenta corriente es muy reducido o nulo. Pero algunas entidades bancarias ofrecen remuneraciones más altas si se mantienen saldos mínimos. 
   • 5. DESCUBIERTO : cuando el saldo es menor que cero ( al descubierto o en números rojos), el particular se convierte en deudor y la entidad aplicará intereses sobre la deuda .
   • 6. COMISIONES : los bancos pueden establecer comisiones de mantenimiento, cuota de tarjeta y comisiones por descubierto.
2. SEGURIDAD

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   • 1. No responder emails que pregunten sobre datos bancarios ya que nunguna entidad financiera te pedirá jamás esta información.
   • 2. Los dispositivos deben contar con sistema de protección de antivirus y las descargas de aplicaciones deben realizarse desde sitios oficiales.
   • 3. No debemos activar el recordatorio de contraseña al iniciar una aplicación.
   • 4. El PIN de nuestras tarjetas debe ser memorizado. No debe ser parte de una fecha o de algo que pueda ser asociado con tu persona.
   • 5. Usar tarjetas prepago para compras por Internet.
   • 6. No proporcionar el número de nuestra tarjeta en comercios o establecimientos desconocidos de comercio electrónico.

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• Es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los limites pactados, el daño producido al seguro o  a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

1. ELEMENTOS

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   • 1. ASEGURADOR : derecho a cobrar una cantidad periódica llamada prima.  Si ocurre el evento objeto del contrato esta obligado a indemnizar al asegurado según lo establecido en el contrato.
   • 2. ASEGURADO : derecho a percibir una indemnización si sucediera el evento objeto del contrato. Obligado a desembolsar periódicamente al asegurador una cantidad llamada prima.
   • 3. EVENTO: suceso, que en caso e que se diese las condiciones que establece el contrato, dará lugar al pago por parte del asegurador al asegurado. Tiene dos características básicas: que sea probable y que tenga consecuencias desfavorables.
   • 4. PRIMA: cantidad de dinero que el asegurador dará al asegurado en caso de que diera el evento establecido en el contrato.
2. SEGUROS DE DAÑOS

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   • 1. INCENDIOS : daños producidos por incendios
   • 2. ROBO. dañas derivados derivados sustracción ilegítima.
   • 3. TRANSPORTE: daños materiales que puedan sufrir a consecuencia del transporte.
   • 4. LUCRO CESANTE: perdida del rendimiento económico.
   • 5. CAUCIÓN: el asegurador se obliga en caso de incumplimiento a tomar sus obligaciones legales y indemnizar al asegurado.
   • 6. CRÉDITO:  pérdidas a consecuencia de la insolvencia definitiva de sus deudores.
   • 7. RESPONSABILIDAD CIVIL: cuyas consecuencias sean civilmente responsables del asegurado.
   • 8. DEFENSA JURÍDICA : hacerse cargo de los gastos que puede incurrir como consecuencia de su intervención en un procedimiento administrativo, judicial y prestarle los servicios de asistencia jurídica.
   • 9. REASEGURADO : obligación como asegurador a asegurar todo lo que este en el contrato de seguro. 
3. SEGUROS DE PERSONAS

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   • 1.VIDA: satisfacer al beneficiario un capital, una renta u otras perstaciones en el caso de muerte o supervivencia del asegurado.
   • 2. ACCIDENTES: lesión corporal que deriva de una causa ajena a la intencionalidad del asegurado , que produzca invalidez temporal, permanente o muerte.
   • 3. ENFERMEDAD Y ASISTENCIA SANITARIA: al pago de ciertas sumas de los gastos de asistencia medica y farmacéutica.
   • 4. DECESOS Y DE PENDENCIA: prestar servicios funerarios pactados en la póliza en caso de fallecimiento.