Busca facilitar la comprensión de la
gestion de la empresa para la toma de
deciciones
El aprendizaje, en este caso, no se genera por la
transmisión de conocimientos técnicos o teóricos,
sino por la generación de una experiencia de alto
valor.
Los simuladores de gestión son herramientas formativas
amplia mente utilizadas en las escuelas de negocios y los
centros de formación de grandes corporaciones
BankCompany consiste en asumir, conjuntamente
un gruPO Y , el máximo puesto directivo de una
entidad bancaria Y tomar las principales decisiones
beneficios obtenidos, la eficiencia, la notoriedad de la
entidad bancaria
Esquema del proceso: Evaluar,
Planificar,Desplegar y Controlar
Para gestionar tu entidad dispondrás de un completo sistema de
información sobre los resultados alcanzados por tu equipo y los
competidores
nivel de satisfacción de los clientes son algunos de los factores
que se usan para valorar la compañía y así evaluar los resultados
obtenidos
generando diferentes conocimientos adquiridos en las
áreas de Precios/Margen, Riesgos, Marketing, Finanzas
Habilidades: Autonomia ,analisis, comunicacion, trabajo en
equipo y toma de decisiones
Claves de la Gestión Bancaria
Rentabilidad -competitividad
Banca de Empresas
incluye todas las operaciones con organizaciones y
empresas, ya sean pymes/autónomos, medianas
empresas o corporaciones, con las que se realizan
negocios de banca corporativa o comercial
Nivel de Garantia
El nivel de garantía de los diferentes
productos oscila en una escala de: • 20:
máximo nivel de garantía. • 1: mínimo
nivel de garantía.
Metdodos de decisiones de
riesgo
• Fiabilidad y captación de la información •
Modelos analíticos y predictivos • Procesos de
riesgos • Seguimiento de los riesgos
Riesgo- Solvencia liquidez
Banca de Particulares
Unidades de Negocio
Más allá de las áreas de gestión corporativa, que incluye la
dirección de la entidad, el simulador diferencia dos áreas de
negocio
Empresas
PYMES: se encuentran las empresas con tamaño y niveles de
facturación más reducidas. Se les otorga un nivel de riesgo
medio margen de 3,1 a 5,7..
Medianas:son aquellas con necesidades de
financiación e inversión más sofisticadas. Se
les otorga un nivel de riesgo medio, con un
rating medio de 5,2
Grandes: se encuentran las empresas con unas
necesidades de financiación e inversión distintas
Tienen una rentabilidad baja margen de 4,5 a 7.
MISIÓN DEL PARTICIPANTE
Rentabilidad: v Margen financiero v
Margen financiero ajustado al riesgo v
Eficiencia v Resultado neto
Áreas de Decisión:
Precios empresa PASIVO • Cuentas
corrientes a. Comisión
mantenimiento b. Comisión por
descubierto c. Tasa de interés •
Depósitos a plazo a. Tipos de
interés ACTIVO • Financiación a
corto plazo a. Comisión apertura b.
Tasa de interés – Tasa Fija •
Financiación medio plazo con
garantía a. Comisión apertura b.
Tasa de interés – Tasa Fina •
Financiación a largo plazo sin
garantía a. Comisión apertura b.
Tasa de interés • Financiación a
largo plazo con garantía a.
Comisión apertura b. Tasa de
interés SERVICIOS • Transacciones
a. Comisión media
Precios particulares: PASIVO •
Cuentas corrientes a. Comisión
mantenimiento b. Comisión
descubierto c. Tasa de interés •
Depósitos a plazo a. Tasa de interés
ACTIVO • Tarjeta a. Comisión
tenencia b. Tasa de interés •
Consumo a. Comisión apertura b.
Tasa de interés • Hipotecas a.
Comisión apertura b. Tasa de interés
SERVICIOS • Transacciones a.
Comisión media
RIESGO – RENTABILIDAD v RORAC v ROAE v
Cartera vencida v Costo de crédito v Calidad
Modelo de Decisión (Riesgos)
COMPETITIVIDAD v Valor de marca
v Multicanalidad v Servicio v
Satisfacción del cliente v
Satisfacción del empleado
Modelo de simulación
Algoritmo de Escenario o Mercado -
Algoritmo de Competitividad - Algoritmo
de Operaciones y Margen - Cuenta de
resultados y Balance - Valor de la Acción.
Valor de Acción
Los principales indicadores de resultados considerados son: Utilidad
Rorac Participación de Activo Participación de Pasivo
Entre los Factores Clave del Éxito destacan: Solvencia Liquidez
Satisfacción del cliente Servicio Marca/Captación/Vinculación
SOLVENCIA – LIQUIDEZ v Solvencia v
Índice de Capitalización v Ratio de
Cobertura de Liquidez
MERCADO v Cartera Crediticia - Inversión v
Recursos Clientes - Depósitos y Cuentas v
Participación Mercado Activo – Participación
Mercado Pasivo v Porcentaje de Clientes
vinculados
hace referencia al negocio del día a día
en la banca comercial y a la prestación
de servicios bancarios a particulares
personas físicas. Entre los productos
inicialmente más demandados por este tipo
de clientes se pueden incluir las cuentas
corrientes, la gestión diaria de operaciones,
los pequeños créditos de consumo, las
hipotecas o los depósitos a plazo.
Tasas fijas o Variables
En las tablas de presentación de los productos, se
indica si el producto se configura con tasas o tipos de
interés fijos o variables. La diferencia resulta más
relevante en la medida que se vayan produciendo
variaciones en las tasas en los sucesivos periodos.
Marketing y Gestión Comercial
Marca: presupuesto
asignado a la marca
corporativa del banco
Promoción de productos:
presupuesto asignado a
promoción los diferentes
productos entre los
segmentos de mercado
Vinculación: evalúa la capacidad
y sistemática aplicada por la red
comercial para reforzar la
vinculación con clientes
Captación: evalúa la capacidad y
sistemática aplicada por la red
comercial para reforzar la
captación de nuevos clientes.
- Participación de mercado en negocio activo
-Cartera Vencida -Costos de Riesgo de Crédito
-Margen Financiero - Margen Financiero Ajustado por
Riesgos Crediticios - Eficiencia - ROAE (Return on
average equity) - MNAR - RORAC - RoRWA - LCR -
Coeficiente de Cobertura de Liquidez - Índice de
Capitalización - Solvencia - Valor de Marca -
Captación/Vinculación - Multicanalidad - Formación
(Capacitación) - Clientes Vinculados - Satisfacción del
Cliente.
Competidores y factores de competitividad
La competitividad global de las compañías se evalúa a través de
los siguientes factores de competitividad: • Precio • Servicio –
Asesoramiento • Multicanalidad • Solvencia - Liquidez • Valor de
marca • Captación – Vinculación • Satisfacción del Cliente
Principales informes
Cuadro de mando: dispondrás de los informes principales
vinculados a cada uno de los indicadores clave de gestión.
Adicionalmente, podrás acceder al Estado de Resultados y el
Balances General del banco.
Operaciones e ingresos: muestra el desglose de los
ingresos y el margen financiero obtenido, la evolución
de las operaciones de la entidad y la evolución en el
volumen de inversiones o recursos vinculados a las
diferentes dimensiones de negocio.
Margen neto: muestra el desglose de los ingresos y el
margen financiero obtenido. Permite un análisis
pormenorizado del impacto del riesgo, la liquidez y el coste
de capital en la rentabilidad obtenida por producto,
segmento, área de negocio y global banco.
Rorac: muestra la rentabilidad final y valor
aportado por los diferentes productos y
segmentos, de acuerdo al margen y consumo
de capital requerido2 . Analiza las posibles
limitaciones al negocio que se puedan
producir por los requerimientos de capital
existentes.
Informes y estudios: ofrece diversos estudios o
informes que permiten entender la evolución del
entorno sectorial y el mercado.