En 1980 sólo el 45% de los depósitos de los estadounidenses estaban en bancos y en 2005 el 90%. En 1980 había en USA 7,500 bancos y en el 2008 14,000. Esto afirma la tendencia de la banca de:
Consolidación (más bancos y más grandes)
Verdadero, ambas afirmaciones son correctas
Consolidación (menos bancos y más grandes) pero, el ejemplo tiene las fechas incorrectas (al revés)
Otra de las tendencias de la banca de 1980 a 2005:
Consolidación, Globalización, Convergencia, Revolución Tecnológica
Consolidación, Competencia, más productos a ofrecer, crecimiento y Globalización
Significado de convergencia (en el sector bancario):
Servicios paralelos a otras instituciones financieras. (Seguros, Uniones de Crédito, Emisores no bancarios de TC, etc.)
El ofrecimiento de servicios paralelos a otras instituciones bancarias (Seguros, Uniones de Crédito, Emisores bancacios de TC, etc.)
Estos son los principales competidores de un banco:
Cajas de ahorro, uniones de crédito, sociedades de inversión, prestamistas, bancos privados, compañías de seguros y financieras.
Uniones de crédito, arrendadoras, sociedades de inversión, almacenadoras, Hedge funds, banca de inversión, compañías de seguro
Casas de bolsa, cajas de ahorro, uniones de crédito, sociedades de inversión, hedge funds, banca de inversión, financieras y compañías de seguro.
Características de grupos financieros (conglomerados):
Gran diversificación de servicios financieros
Controlan muchas y diferentes firmas
Ofrecen diferentes servicios
Todas las anteriores
Estructura de lo banca en 2005
Activos totales: 445 Bancos grandes: 87%, 3536 Bancos medianos: 11% 3617 Bancos pequeños2%
Número de bancos y % de los activos totales 3536 Bancos grandes: 87%, 445 Bancos pequeños: 11% 3617 Bancos medianos:2%
El propósito principal del sistema financiero es
la creación de un sistema que canalice el crédito a las personas con necesidades de liquidez. Este proceso genera crecimiento en la economía mundial, crea empleos e incentiva el ahorro.
motivar el ahorro entre personas y empresas para canalizar su exceso a otras con necesidad de liquidez o que quieren invertir en nuevos proyectos. Este proceso genera crecimiento en la economía mundial. crea empleos y hace que los estándares de vida del mundo se eleven.
Sistema financiero mexicano: Gobierna, audita y pone reglas a las I.F.CNBV IPAB SHCP CONDUSEF( CNBV, IPAB, SHCP, CONDUSEF ) Abogado de los usuarios IPAB CONDUSEF CNBV( IPAB, CONDUSEF, CNBV ) Asegura los depósitos IPAB CONDUSEF CNBV( IPAB, CONDUSEF, CNBV )
Independiente del gobiernon federal
SHCP
CNBV
Banco de México
Principales funciones de un banco, el cual te presta si compruebas que puedes pagar:
Vehículo de ahorro e inversión, sistema de pagos nacional y fuente de financiamiento
Vehículo de ahorro e inversión, fuente de crédito y sistema de pagos del mundo.
facilita la liquidación de obligaciones, así los bancos permiten el flujo de recursos al pagar los cheques emitidos y ofrecer transferencias, etc.
Sistema de pagos
Sistema de crédito y préstamo
Sistema de retiro
Al crédito lo favorece _❌ inhibe ❌ y modifica ❌
Grupos financieros tenedores de bancos, casas de bolsa, aseguradoras afores, etc.
Conglomerados
Sociedades controladoras
Grupos financieros conglomerados
Fondeo de operaciones de crédito, establecimiento de precios (tasa) para operaciones activas y pasivas, manejo de inversiones del propio banco, operaciones con derivados y diseño de productos a partir de estos.
Organización funcional
Contaduría
Tesorería
La estructura de venta de un banco tiene una distribución geográfica (N, S, O, etc.) y cada una se divide en segmentos. Cada uno de los 6 seis tipos de oficinas cuentan con ejecutivos especializados.
Verdadero
Falso
Son tipos de personas: Banca privada, Banca pública, Banca comercial, Banca patrimonial y Banca de menudeo, menos:
Todas menos la banca de menudeo
Todas menos la banca patrimonial
Sólo la banca privada, patrimonial y de menudeo (sucursales)
Estructura por distribución geográfica dividida en segmentos
Servicio de captación
Busca recibir recursos del público y los utiliza como fuente del mercado financiero
transacciones que implica la devolución de dinero tras cierto tiempo. Partes: Acreedor y deudor
Servicio de colocación:
Crédito: transacciones que implica la devolución de dinero tras cierto tiempo. Partes: Acreedor y deudor.
Crédito: busca recibir recursos del público ahorrador y utilizarlos como fuente del mercado financiero.
Productos de captación:
T. débito y débito de nómina
Cheques
Inversiones líquidas
Garantía hipotecaria
C. Avío o habilitación
Crédito personal
Fideicomisos
Sociedades (Fondo) de inversión
Deuda
Renta variable
Colocación
Crédito automotríz, de habilitación o avío, hipotecario, personal, refaccionario, prendario, empresarial, revolvente = quirografiario.
Pagarés
Arrendamiento (puro y financiero)
Tipos de contrato de crédito: .
TC, orden incondicional de pago, puede ser librado (nominativo) o al portador. No tiene límite de endoso. Es salvo buen cobro.
Cheque
Crédito revolvente
Quita el monto de su cuenta y lo depósita en una temporal del beneficiario. y es:
C. certificado, endosable
C. certificado, no endosable (se echa a perder)
Cheque cruzado
Endosable, sólo para abono en cuenta
No endosable, sólo para abono en cuenta
Endosable, paga abono en cuenta o en efectivo
No endosable, paga abono en cuenta o en efectivo
Función: transferir el excedente de los ahorradores a quienes lo requieren para el desarrollo o inversión. Ayuda al desarrollo económico al destinar excedentes a fines productivos.
Crédito
Débito
Cheque que sólo puede abonarse a una cuenta (leyenda al frente con mano o sello) y no es endosable.
Cheque para abono en cuenta
Cheque nominativo
Cheque no endosable y sí puede ser cobrado en efectivo.
Cheque en efectivo
Cheque al portador
Cheque no negociable
Expedidos por ciertas instituciones, tiene garantía de pérdida y cobro, no tiene caducidad y
C. de viajero, no es endosable
C. de viajero, endosable
Cheques no endosables
Viajero, no negociable, para abono en cuenta, certificado y de caja
Viajero, no negociable, para abono en cuenta, certificado y cruzado
Es de la chequera del banco, debe ser: y .
Cheque de caja: nominativo y no es endosable
Cheque de caja: nominativo y es endosable
"una chequera sin cheques"
Tarjeta de débito: permite sacar efectivo en ATM's, pagos en internet, compras en tiendas afiliadas y da fondos al banco (no cobra intereses).
Tarjeta de crédito: permite sacar efectivo en ATM's, pagos en internet, compras en tiendas afiliadas y da fondos al banco (no cobra intereses).
Único que puede ser de ACS o ACR
Crédito hipotecario
Gozan de la modalidad de ACR
C. personal
T. crédito
C. nómina
C. hipotecario
C. auto
Son de ACS, pagan una tasa fija a tiempo determinado
C. nomina
Créditos para adquisición y/o construcción, cobran una comisión de apertura, ACS:
Empresaria, automotriz (plazo hasta 5 años), hipotecario y puente.
Empresaria, automotriz (plazo hasta 20 años), hipotecario (plazos hasta 5 años y puente.
Parte del crédito empresarial
Quirografario o revolvente
De habilitación o de avío
Refaccionario
Prendatario
Arrendamiento
Hipotecario o con garantía hipotecaria
Factoraje y cartas de crédito
Sig. que si se paga el saldo insoluto no se cobran intereses y se puede volver a disponer del crédito.
Crédito simple
Instrumento de inversión a tiempo determinado en el que el beneficiario recibe intereses
Carta de crédito
Pagaré
Adquieren y venden instrumentos (los cuales son de sus acciones = títulos), no tienen activos, son controlados por ?, son ?, se especializan en ciertos intrumentos y democratizan el SF, lo que significa:
Fondos de inversión, sociedades controladoras de FI, Trackers o ETFs, permiten que otros pequeños inversionistas participen en el SF.
Fondos de inversión, sociedades controladoras de FI, Fondos para el retiro, permiten que otros grandes inversionistas participen en el SF.
Tipos de fondos de inversión
Deuda, renta variable = 99% y sincas y F de O.L.
sincas + F de O.L. = 99% + Deuda y renta variable
Antes llamado "de renta fija", sin embargo como éste dependía de las fluctuaciones del tipo de cambio, no pagaba una renta fija, sino una variable.
Sincas
Fondos de O.L.
En MX se conoce como "private equity" y existen sólo 2. En este se puede perder el 100%
SINCAS (de capitales)
SINCAS
Fibras que invierten en bienes raíces para administrarlas o rentarlas. En US son conocidos como "____"
Fondos de O.L., REIT, vehículos de administración de capital
SINCAS, REIT, vehículos de administración de capital
Documento que contiene el objetivo, horizonte, parámetros, riesgo del mercado y la política de liquidez (?)
Prospecto de información (% de valores de fácil realización)
Prospecto de información (% de pérdida o recuperación diaria)
Tipo de crédito sin garantía (riesgosos para el banco), útiles para necesidades transitorias
Crédito quirografario (para negocios en marcha y anualmente analizan la solvencia)
Avío o habilitación
Posee la garantía más fuerte
Caución de portafolio (FI, margin call)
Crédito para la compra de materias primas o inventario, y ésta es la garantía
Quirografario
de habilitación o avío
L@s Fondos/Sociedades de inversión deben contratar: 1 2 3 4
contrato por el cual un __________, destina bienes a un fin lícito, encomendando a un ___________. Un tercero regula actividades y evita disputas entre éstos.
Fideicomiso, fideicomitente y fiduciario
Fideicomiso, fiduciario y fideicomitente
Crédito normalmente para empresas para la compra de inmuebles, y éstos son la garantía.
La única diferencia entre una SOFOM y un banco es que la SOFOM
Para desarrolladores inmobiliarios, quienes buscan desarrollar terrenos en viviendas.
Crédito empresarial
Crédito de emprendimiento
Crédito puente
Cuando dos empresas en diferente locación no se conocen y desean comercializar pueden hacer pago/venta por medio de _________, en la cual sino paga la empresa, paga su banco local. La garantía puede ser el producto y si éste es perecedero, el plazo será menor.
Certificado de caja
Factoraje
Es un ________________, común para grades empresas, les permite operar sus recursos en internet, puden pagar nóminas, conocer quiénes han pagado y quiénes no, asímismo cuándo, liberar cheques bloqueados por una cantidad determinada y tiene el servicio de pagos referenciados con muchos bancos. Son importantes para el banco porque atraen más clientes y reciben comisiones.
Cash management
Sistemas bancarios para empresas
Banca empresarial
El servicio de venta de seguros
es deducible de impuestos
no es deducible de impuestos
Servicios que ofrece la banca
Venta de seguros
Futures o forwards (o instumentos que acortan el riesgo como swaps y de hedge "Cobertura")
Otros
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