Formas de Pago Internacional

Formas de Pago Internacional

1. Pagos Simples

   • Cheque
     • Es un documento que el importador entrega al exportador, el cual a su vez entrega a su banco, para poder cobrarlo
       • Para tratos de plena confianza entre el comprado y el vendedor. Tiene bajos costos y su nivel de seguridad es bajo
         • Cheque personal
           • Emitido por el titular de la cuenta bancaria
             • Partes que intervienen
               • Importador, exportador y banco pagador
             • Relativas a la forma
           • Ventajas e inconvenientes
             • Importador
               • Opción ágil y económica. No hay disminución de liquidez hasta que el exportador lo hace efectivo.
             • Exportador
               • Costo significativo y no hay liquidez inmediata. No hay seguridad de cobro. Sujeto a presencia de irregularidades
         • Cheque bancario
           • Emitido por un banco a petición del importador/comprado
             • Partes que intervienen
               • Importador, banco emisor, exportador y banco pagador
             • Relativas al librado
           • Ventajas e inconvenientes
             • Exportador
               • Garantía de cobro completa. Falta de control al momento del cobro. Posible robo o pérdida, manipulación o superación del plazo de validez
             • Importador
               • El importador mantiene la iniciativa en el proceso. Opción económica. Los fondos quedan inmovilizados de inmediato.
         • Modalidades de cobro
           • Relativas al librado
             • Cheque bancario directo, cheque bancario indirecto
           • Relativas a la forma
             • Cheque al portador, cheque nominativo, cheque cruzado, cheque conformado
               • Riesgos
                 • Riesgo de impago. Riesgo de robo, extravío o deterioro. Riesgo de variaciones de tipo de cambio de la divisa. Riesgo de mayor costo financiero.
         • Puede ser enviado por medios físicos
         • Tiene validez temporal
       • Se utiliza en operaciones de bajo riesgo
       • Posibilidad de disponer de la mercancía antes de efectuar el pago
   • Transferencia/orden de pago simple
     • Instrucción que el importador da a su banco para que entregue cierta cantidad de dinero al exportador, sin la necesidad de presentar ningún tipo de documento
       • Este tipo de pago se da en un ambiente de confianza alta, tiene un nivel medio de seguridad una vez que se ha realizado y costes operativos bajos. Es realmente fácil realizarla, lo promueve el importador y este mismo tiene la posibilidad de disponer de la mercancía antes de efectuar el pago.
       • Partes que intervienen
         • Ordenante. Beneficiario. Banco emisor y Banco pagador.
       • Ventajas e inconvenientes
         • Exportador
           • Agilidad y rapidez. Coste razonable. Mayor seguridad. Confianza en los sistemas de transmisión.
             • Posibilidad de que no se produzca el pago después de enviada la mercancía. Posibilidad de que el banco no cuente con fondos suficientes
         • Importador
           • Proceso bajo iniciativa propia y control. Confianza en los sistemas de transmisión
       • Medios de comunicación
         • Sistema SWIFT
           • Conformado por
             • Código de entidad Código de país Código de localidad y Código de oficina
       • Calculo de costes
         • Opción OUR. Opción SHA. Opción BEN
       • Código IBAN
         • Compuesto por
           • Máximo 34 caracteres alfanumérico
             • Código país. Digito de control. Entidad bancaria. Número de cuenta.
   • Remesa Simple
     • Orden o instrucción dada por el exportador a su banco para que este gestione la cobranza ante el comprador
       • Orden realizada contra la presentación de documentos financieros
         • Por ejemplo
           • Un recibo, un pagaré o una letra de cambio
       • Partes que intervienen
         • Ordenante o cedente. Banco Remitente. Banco cobrador o presentador. Librado
       • Tipos
         • A la vista
         • A plazo
     • Regulada por
       • las "Reglas y Usos Uniformes para el Cobro de Papel Comercial"
     • Existencia de contrato
     • Ventajas e inconvenientes
       • Exportador
         • Iniciativa en el proceso de cobro
           • Procedimiento sencillo y con posibilidad de financiación
             • Debe tener lista la mercancía antes de que el pago de produzca
               • Riesgo de impago
       • Importador
         • El momento del pago queda bajo su control y desición
           • Control de las mercancías entes de pagar
     • Riesgos
       • Elevados gastos bancarios de devolución
         • Costes directos de gestión
           • Coste de oportunidad

2. Pagos documentarios

   • Remesa documentaria
     • Orden o instrucción dada por el exportador a su banco para que este gestione la cobranza ante el comprador
       • Orden realizada contra la presentación de documentos financieros y no financieros
         • Fiancieros
           • Un recibo, un pagaré o una letra de cambio
         • No fiancieros
           • Facturas, documentos de embarque, certificados, etc.
       • Partes que intervienen
         • Ordenante o cedente. Banco Remitente. Banco cobrador o presentador. Librado
       • Ventajas e inconvenientes
         • Importador
           • Mayor confianza del exportador
             • Opciones de fiananciación
               • Gestión con cierta complejidad
                 • No puede disponer de la mercancía antes de efectuar el pago
         • Exportador
           • No envía documentos hasta que se efectúe el pago
             • Opciones de finananciación
               • Tramitación bajo normas internacionales
                 • Gestión de cobro compleja
                 • Riesgo de impago y que su mercancía se quede en un país lejano, generando gastos
     • Regulada por
       • las "Reglas y Usos Uniformes para el Cobro de Papel Comercial"
     • Existencia de contrato
     • Riesgos
       • Elevados gastos bancarios de devolución
         • Costes directos de gestión
           • Coste de oportunidad
     • Modalidades
       • Efectos al cobro contra pago
         • Efectos para aceptar y guardar
           • Efectos para aceptar y devolver
             • Recibo en fideicomiso
   • Crédito documentario
     • También conocido como carta de crédito
       • es
         • Operación en la cual un banco se compromete a pagar cierta cantidad de dinero a un tercero, condicionado a la entrega de ciertos documentos
       • Funciones
         • Instrumento de garantía
           • Posibilidad de financiación
             • Orden de pago
       • Partes que intervienen
         • Ordenante. Banco emisor. Beneficiario. Banco avisador o notificador. Banco confirmador.
       • Ventajas e invonvenientes
         • Importador
           • Buenas condiciones de negociación de compra
             • Seguridad sobre condiciones y tiempos de entrega de la mercancía
               • Solvencia consolidada
                 • No hay seguridad de que la calidad de las mercancías recibidas sea la adecuada.
         • Exportador
           • Puntualidad y seguridad en el cobro
             • Mantiene la propiedad de las mercancías aun que los documentos sean rechazados de forma temporal
               • Sin posibilidad de retener el pago por parte del importador
                 • Mayores beneficios de financiación
                   • Modalidad back-to-back
           • Costo elevado
             • Dificultad al momento de presentar documentación
       • Modalidades
         • Crédito confirmado y no confirmado
           • Crédito pagadero a la vista
             • Crédito por aceptación
               • Crédito transferible y no transferible
                 • Crédito rotativo
                   • Crédito respaldado
                     • Crédito con cláusula roja
                       • Crédito con cláusula verde
                         • Crédito contingente
       • Documentos utilizados
         • Propios
           • Contrato de compra venta
             • Pedido
               • Factura proforma
                 • Lista de empaque
                   • Factura comercial
         • Ajenos
           • Conocimiento de embarque
             • Póliza de seguro
               • Certificados
                 • Garantía
     • Acuerdo irrevocable
   • Orden de pago Bancaria (BPO)
     • Obligación irrevocable de un banco a pagar a otro mediante un proceso tecnológico a través del cual se validan datos extraídos de diferentes documentos mediante un análisis TMA
       • TMA
         • Plataforma electrónica que permite el intercambio, proceso y conciliación de mensajes
       • Proceso de alta seguridad y costos altos. Se da en un ambiente de muy poca confianza entre exportador e importador
       • Partes que intervienen
         • Banco deudor
           • Banco receptor
             • Importador o comprador
               • Exportador o vendedor
       • Ventajas e inconvenientes
         • Agilidad en las operaciones
           • Eficiencia
             • Minimización de errores
               • Menores comisiones de gestión
                 • Seguridad de cobro
                 • Recepción directa de documentos
         • Restricciones en algunos países
           • Coste muy elevado para implentación de pagos mediante BPO