Medios de Pago Internacional

Medios de Pago Internacional

1. Orden de pago documentaria

   • Directamente al comprador
   • Orden de pago al Banco
     • Sujeto a la condición de pago
       • Beneficiario entregue documentos especificos en orden
         • Se pueden hablar de créditos
           • Tipos de Créditos
             • A la vista: Beneficiario cobra contra entrega con documentos requeridos.
             • Diferida: Facilidad de pago de Vendedor a Importador por plazos establecidos de la fecha de embarque, especificados en carta.
             • Aceptación se adjunta todos los documentos mencionados además de una letra de cambio con un plazo determinado para retornar con la aceptación y cubrir la posibilidad antes de que venza el plazo con otro banco.
             • Negociación además de la de aceptación es una letra de cambio que se debe negociar de acuerdo a las instrucciones suministradas.

2. Remesa documentaria

   • A través del banco
   • Iniciativa en Medio de Pago: EXPORTADOR
     • Confianza entre Importador y Exportador MEDIA
       • Seguridad en el cobro cuando el pago no es anticipado: MEDIA
         • Gastos bancarios bajos posición de la mercancía hasta el pago: MEDIA
   • de mayor uso internacional, no está creado exclusivamente para las transacciones entre residentes de países distintos
   • el banco emisor del crédito actúa como intermediario entre las partes
     • comprador, la seguridad de que no deberá pagar al vendedor hasta tener la certeza de que éste ha cumplido exactamente sus obligaciones documentales
     • al vendedor, la seguridad de que le pagarán la totalidad de lo debido en el plazo convenido
     • es mayor cuando el transporte de la mercancía se realiza por vía marítima
   • Riesgo El exportador mantiene la posesión de la mercancía, pero situada en un país extranjero e, incluso, posiblemente lejano.
   • También tiene la misma seguridad si el crédito es abierto por un banco extranjero de un país sin dificultades.

3. Otras formas pago

   • Efectivo
     • Iniciativa en Medio de Pago IMPORTADOR
       • Confianza entre Importador y Exportador Máxima
         • Seguridad en el cobro cuando el pago no es anticipado: NULA
           • Gastos bancarios bajos posición de la mercancía hasta el pago: IMPORTADOR
     • el momento de su petición y el exportador no lo cobra en el momento de su presentación

4. Orden de pago simple

   • REMITE LOS DOCUMENTOS A COMPRADOR
     • Ventajas
       • importador paga con posterioridad a la recepción de la mercancía se beneficia con un periodo de financiación gratuito
       • exportados facilidad en financiación de operación
       • últimamente es poco utilizado por su costo destacando que se intervienen en otros sistemas documentario o por transferencias
     • Inconvenientes
       • En algunos países de Europa la operación está sujeta a letras o pagarés
       • El importe defecto implica una solvencia negativa el exportador
       • Entregar la mercancía al pago de la misma el cobro queda sujeto a que el importador efectúe un pago.
   • Iniciativa en Medio de Pago: EXPORTADOR
     • Confianza entre Importador y Exportador Máxima
       • Seguridad en el cobro cuando el pago no es anticipado: NULA
         • Gastos bancarios bajos posición de la mercancía hasta el pago: MEDIO

5. Crédito documentario

   • A través del banco
     • Se generan a través de una compraventa internacional los documentos entre importador y comprador
     • Está sujeta al pago compromiso en un plazo señalado la operación interviene entidades financieras en el país del vendedor y del comprador
     • Interviene acreedor vendedor o exportador y el cliente encomienda cobros al banco
     • Los documentos en cobranza resultan ser los más utilizados para la exportación
   • Iniciativa en Medio de Pago IMPORTADOR
     • Confianza entre Importador y Exportador Mínima
       • Seguridad en el cobro cuando el pago no es anticipado: Máxima
         • Gastos bancarios bajos posición de la mercancía hasta el pago: ALTO
   • Ventaja: Mientras no tiene en su poder el crédito documentario no embarca, ni siquiera comienza a fabricar la mercancía.
   • Riesgo: El banco que tiene que pagar el crédito no ofrece seguridad o el país del importador tiene dificultades.

6. Cheque personal

   • Remite documentos directamente al comprador
     • Riesgo: El banco del exportador tiene dificultades para anticipar fondos, pues desconoce la firma del librador y la existencia de fondos
     • Ventaja: Si el cheque es de un banco solvente y de un país sin dificultades, el exportador puede obtener anticipo de fondos
   • Iniciativa en Medio de Pago IMPORTADOR
     • Confianza entre Importador y Exportador Máxima
       • Seguridad en el cobro cuando el pago no es anticipado: NULA
         • Gastos bancarios bajos posición de la mercancía hasta el pago: IMPORTADOR
   • A utilizar exclusivamente en caso de máxima confianza en el compra extranjero. Es el medio de pago que ofrece mayor inseguridad
     • La firma del cheque puede ser falsificada

7. No sujetos a gestionar de documentos comerciales

   • Efectivo, Cheque comercial, cheque bancario, Orden de Pago Simple.

8. Sujetos a gestión de documentos comerciales

   • Crédito documentario, remesa simple, remesa documentaria

9. Financiamiento en México y Estados Unidos.

   • México, Brasil, Chile, Colombia
     • Cuenta abierta
       • Medio de pago mediante el cual el ordenante (importador) pide a su banco que abone en la cuenta del beneficiario (exportador) a través de un segundo banco (banco corresponsal)
       • Ventaja; La utilización de este medio de pago aporta respecto a los cheques consisten en evitar las pérdidas, falsificación de firmas
       • Ordenante: Persona física o moral que solicita al banco emisor que emita la orden de pago. Banco emisor: Es el banco que emite la orden de pago. Banco pagador: Es el banco que realiza el pago, suele ser un corresponsal del banco emisor. Beneficiario: Persona física o moral.
       • En general el perfil de bancos solicita
     • Cobranza documentaria o simple
       • Gestión del cobro de unos documentos financieros (letras de cambio, pagarés, cheques...) y/o no financieros (facturas, documentos de embarque, control fitosanitario...), contra la aceptación o pago al contado del importador.
       • Sujetos Participantes Ordenante: Es el exportador quien va a tomar la iniciativa en la operación y va a ceder los documentos financieros y no financieros a su banco para que gestione el cobro de los mismo siendo una vez cobrados el beneficiario de los fondos. Banco remitente: Es el banco del exportador, a quien este confía la gestión del cobro de la remesa. Remite los documentos un banco que indique el exportador. Banco cobrador: Debe ser distinto del banco remitente. Recibe los documentos de éste y se los presenta al importador para su aceptación o pago. Si presenta los documentos al importador (librado) actúa como banco presentador. Librado: Es al importador a quien se le presentan los documentos para que los acepte o pague.
   • Estados Unidos
     • Cuenta abierta
       • Operaciones Comerciales Internacionales, apenas y se utilizan los Billetes en divisas extranjeras como Medio de Pago
       • Riesgos : De falsificaciones, robos, extravíos y cambio Costos : Como consecuencia de la manipulación, transporte, seguros, etc. los cambios resultan más caros Además hay que añadir las posibles restricciones que puedan presentar la normativa de Control de Cambio en algunos países
     • Cobranza
       • El banco del exportador efectúa la gestión a través del banco presentador, llegando así hasta el importador. Tras la comprobación de la documentación, el importador/librado acepta la letra yl banco presentador le entrega los documentos comerciales y procede a la devolución de la letra aceptada al exportador, por medio de su banco
       • Banco Emisor solicita del Banco Corresponsal que añada su Confirmación, es decir, que incluya su compromiso de pago que aquel tiene ante el Beneficiario. Con este tipo de s Cartas de Crédito se incrementa la seguridad del Beneficiario al desaparecer, con carácter general el riesgo país
     • Carta crédito
       • Requerimiento a las reglas de la Cámara de Comercio Internacional correspondientes (URDG 758, UCP 600, ISP 98, según corresponda) ya que contribuyen a definir con mayor seguridad las reglas de juego entre Ordenante y Beneficiario de este tipo de garantías
       • Banks and other financial institutions help companies engage in world trade, mitigating risks so that goods and services can flow across the globe in a smooth and secure manner. Trade finance is especially crucial for small- and medium-sized enterprises