1. Operações de Captação

Euler RA
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(Sistema Financeiro) Mind Map on 1. Operações de Captação, created by Euler RA on 08/19/2013.

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1. Operações de Captação
1 Depósitos

Annotations:

  • 1. As principais fontes de recursos das instituições financeiras são os depósitos à vista, a prazo e de poupança.
1.1 À vista

Annotations:

  • os bancos são obrigados a direcionar parte dos depósitos à vista para operações de crédito com setores específicos: 25% dos saldos para o crédito rural e 2% para o microcrédito, com taxas de 8,75% a.a. prefixadas e 2% a.m. respectivamente.
1.1.1 Não $$$
1.1.2 - Xeque; - Transf.; - Débitos.
1.1.3 44% Dep. Comp.
1.1.4 - Bancos Comerciais; - Bancos Cooperativos; - Cooperativas de Crédito; - Caixa Econ. Federal; - Banco Múltiplo com carteira Comercial.
1.2 de Poupança
1.2.1 Crédito Rural
1.2.2 Financiamento Imobiliário
1.2.3 Compulsório: 20% (remunerado pela Poup.)
1.2.4 Compulsório Adic. 10% (remunerado pela Selic)
1.2.5 Remuneração: TR + 0,5% a.m
1.3 a Prazo
1.3.1 RDB´s
1.3.1.1 Não negociáveis
1.3.2 CDB´s
1.3.2.1 negociáveis
1.3.3 Pós ou Pré
1.3.4 Compulsório 23%

Annotations:

  • Há exigência de recolhimento compulsório em títulos públicos federais de 15% sobre o valor dos depósitos e um recolhimento adicional em espécie de 8% remunerado pela taxa Selic. A faixa livre é de 77%.
2 Letras Financeiras
2.1 Títulos emitidos por instituições financeiras, que consistem em promessa de pagamento.
2.2 1. bancos múltiplos, 2. bancos comerciais, 3. bancos de investimento, 4. sociedades de crédito, financiamento e investimento, 5. caixas econômicas, 6. companhias hipotecárias ou 7. sociedades de crédito imobiliário
2.3 Remuneração: taxa de juros PRE, combinadas ou não com taxas flutuantes ou índices de preços.
2.4 Prazo mínimo: 24 meses
3 Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
3.1 Vantagens
3.1.1 Isento de Imposto
3.1.2 Garantido pelo FGC
3.1.3 Baixo Risco
3.1.4 Remuneração atrelada ao CDI
3.2 Desvantagens
3.2.1 Baixa Liquidez
3.2.2 Aplicação mínima ALTA
3.3 O que é: título de crédito lastreado por créditos imobiliários, garantidos esses por hipoteca ou por alienação fiduciária de coisa imóvel.
3.4 Capatar recursos para o crédito imobiliário
3.5 Os bancos comerciais, os bancos múltiplos com carteira de crédito imobiliário, a Caixa Econômica Federal, as sociedades de crédito imobiliário, as associações de poupança e empréstimo, as companhias hipotecárias e demais espécies de instituições expressamente autorizadas pelo Banco Central do Brasil,
4 Letras de Crédito de Agronegócio (LCA)
4.1 Título de crédito
4.2 Lançada por IF Pub. ou Priv.
4.3 Objetivo: Aumentar Cred. Prod. Rural
4.4 Registradas na CETIP
4.5 Remuneração: atrelada ao CDI
4.6 Risco: atrelado ao BANCO
4.7 FGC até 250 mil
4.8 Não há exigência de Compulsório
4.9 Isenção de IR e IOF
5 Cessão de Crédito
6 Compulsório
6.1 % Depósitos (a vista, a prazo e de poupança
6.2 Antes: visto como instrumento de política monetária
6.3 Hoje: visto como instrumento de estabilidade financeira
6.4 Aumento do Comp. pode levar a um Aumento da taxa de juros.
6.5 Ajuda no combate a inflação

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