Titulos valores

CHEQUE

DEFINICION

DEFINICIÓN QUE TRAIA LA LEY 46 DE 1923

Esta ley a diferencia de la actual regulación definia el cheque estipulando que era una letra de cambio girada sobre un banco y pagadera a su presentación

SE ASIMILABA EN ESTA LEY UNA ASIMILACIÓN DEL CHQUE A LA LETRA DE CAMBIO

NO HAY UNA UN CONCEPTO UNANIME NI LEGISTAVEMNTE NI DOCTRINARIAMENETE

DEFINICION EN EL SISTEMA GERMANO-ROMANO

Esta doctrina define al cheque como una orden incondicional de pago de una suma determinada de dinero a la vista al portador o a la orden dada una institución de crédito que autoriza el giro a cargo de provisión previa y disponible.

ESTA DOCTRINA DISTINGUE AL CHEQUE CON LA LETRA DE CAMBIO CONSIDERANDO QUE EL CHEQUE CONSTITUYE UN MEDIO DE PAGO Y LA LETRA UN INSTRUMENTO DE CREDITO

SEGUN SU FUNCIÓN ECONOMICA

DISTINCIÓN DE LA DEFINICIÓN CON LA LETRA DE CAMBIO

SEGUN EL ORDENAMIENTO COLOMBIANO EN LOS ELEMENTOS

A-El girado en un CHEQUE tiene que ser necesariamente un banco en una LETRA DE CAMBIO puede ser cualquier tercero.

B-En el CHEQUE no puede existir la institución de la aceptación en la letra si

C- El cheque debe ser extendido en un formulario especial entregado por el librado para adquirir su calidad de tal

D-El cheque debe ser librado pagadero a la vista LA LETRA DE CAMBIO es pagadera a un termino posterior a su creación y emisión

E- EL CHEQUE debe ser expedido con base en la existencia de una provisión la LETRA DE CAMBIO no requiere ello

REQUISITOS

ES un TITULO FORMAL

REQUISITOS EXTRINSECOS

NOMBRE DEL BANCO LIBRADO

Los cheques solo pueden ser librados contra un BANCO pues unicamente estas instituciones estan facultadas por el legislador

ORDEN INCONDICIONAL DE PAGAR UNA SUMA DE DINERO

A través del cheque el librador da una orden al librado para que pague al tenedor del titulo la cantidad de dinero que en él se especifica.

Esta ORDEN puede darse en razón de que librador y librado han celebrado antes de la expedición del CHEQUE un contrato de cuenta corriente en el cual el librador queda autorizado para consignar en el establecimiento bancario sumas de dinero y para disponer de ellas mediante el giro de CHEQUES

LA CANTIDAD DE DINERO A PAGARSE DEBE SER DETERMINADA EN RAZÓN A LA LITERALIDAD DE LOS TITULOS VAORE- POR ENDE LA ORDEN DEBE SER PARA COBRAR DINERO

CUANDO LA ORDEN NO ES ATENDIDA POR EL LIBRADO EL LIBRADOR PAGA DE IGUAL FORMA AL TENEDOR EXISTIENDO ASI A LA VEZ UNA ORDEN Y UNA PROMESA DE PAGO

MENCIÓN DEL DERECHO EN EL TITULO QUE SE INCORPORA

ART 621 Según el texto incinua la nececidad de insuar la expresión CHEQUE

INDICACIÓN DE SER PAGADERO A LA ORDEN O AL PORTADOR

Los cheques pueden ser expedidos a la orden o al portador

A LA ORDEN o a nombre de una persona determinada será siempre a la ORDEN

AL PORTADOR será al portador aunque no se indique con la expresión al PORTADOR

EXPRESIÓN A LA ORDEN O AL PORTADOR

Significa que el creador esta autorizando al tenedor del mismo para cambiarle su ley de circulación

LA FIRMA DE QUIEN LO CREA

Esta es la persona que sa la orden al banco con quien tiene una relación previa. La firma de la persona del librador puede ser cualquier signo que represente su nombre incluso puede ser un signo o una contraseña impuesta mecanicamente.

FIRMA COMPLETA: Es aquella en la que concurren la firma como tal y el aditivo mecanico

SE PUEDE DAR LA FIRMA DEL LIBRADOR A TRAVÉS DE UN REPRESENTATE O AUTORIZADO DEL LIBRADOR, esta autorización debe constar previamente en la oficina del BANCO

LUGAR DE EXPEDICIÓN

Es importante el lugar porque sirve para determinar los plazos dentro de los cuales el cheque debe ser presentado para el cobro ante el banco librado.

PLAZOS EN QUE SE DEBE PRESENTAR EL CHEQUE PARA EL COBRO VARIAN DE ACUERDO AL LUGAR DONDE DEBA HACERSE EFECTIVO:

Si el cheque se va a cobrar en el mismo lugar de la expedición debe hacerse dentro de 15 días.

Si se va a cobrar en el país pero en el mismo lugar de expedición se debe realizar el cobro de 1 mes siguiente.

Si expidió en un país de América Latina y a de cobrarse en otro del mismo continente se debe realizar el cobro dentro de los 3 meses siguientes.

Si se expidió en un país de América Latina y sa de cobrarse en otro continente dentro de los 4 meses siguientes

TIENE UNA CIRCULACIÓN CORTA

EL CHEQUE SIEMPRE SERA PAGADERO A LA VISTA Y EN CASO DE ESTIPULACIÓN CONTRARIA SE ENTENDERA NO ESCRITA

FECHA DE LA EXPEDICIÓN

Tiene su razón de ser en que a partir de ella se cuentan los plazos en que han de presentarse los cheques ante e librado para su pago. Es importante para determinar la capacidad del librador al momento de la creación del titulo valor.

EN CASO DE QUE LA FECHA SEA OMITIDA (CHEQUE EN BLANCO) Cualquier tenedor puede llenar el espacio dejado en blanco sin que ello afecte la validez.

CHEQUE ANTEDATADO: Si es llenado por su tenedor con una fecha anterior a su entrega.

CHEQUE POSTDATADO: Es llenado por su tenedor con una fecha posterior a su entrega.

LUGAR DEL PAGO

Si no se pone, ni es llenado por el tenedor se considera el del domicilio del creador del título.

La obligacion que tenga por objeto una suma de dinero debera cumplirse en el lugar que tenga el acreedor al contraerse la obligación , si dicho lugar es distinto al domicilio que tenia el acreedor al contraer la obligación el deudor puede hacer el pago en el lugar de su propio domiciio.

REQUISITOS ESENCIALES

Para que exista cheque debe ser expedido en formularios impresos de cheque o chequeras y a cargo de un banco .

Este requisito se deriva en razones de seguridad de un lado y deseos de facilitar y proteger la circulación.

TIPOS

CHEQUE EN BANCO

A pesar que los formatos de los Bancos esos modulos contienen ya impresos varios de los requisitos como el banco librado y su dirección , pero ello no se opone a la existencia del cheque en blanco e incompleto.

CHEQUE IRREGULAR

Si las formalidades exigidas por el legislador no se cumplen ni son suplidas el cheque como titulo-valor no existe.

CUANDO LAS EXIGENCIAS LEGALES SON CUMPIDAS EL CHEQUE ES UN VERDADERO TITULO VALOR

SI EL LIBRADOR NO TIENE E PODER DEL LIBRADO PROVISIÓN DE FONDOS O AUTORIZACIÓN DE CHQUES EL CHEQUE ES IRREGULAR

REQUISITOS PARA EMITIR CHEQUES

EL LIBRADOR debe tener provisión de fondos disponibles en el banco librado y haber recibido autorización de este para librar.

PRARA LIBRAR CHEQUES SE REQUIERE LA ESISTENCIA DE PROVISIÓN Y LA AUTORIZACIÓN PARA LIBRAR CHEQUES ESTO PODRÍA AFECTAR LA EFECTIVIDAD Y EL EJERCICIO DE LA ACCIÓN CAMBARIA

RELACIÓN DE PROVISIÓN

Ella puede estar constituida en razón de depositos de dinero hechos por el librador al librado. Esos depósitos pueden ser el resultado de una relación permanente entre dos sujetos referidos por deposito en cuenta corriente o por apertura de crédito hecha por el librado en favor del librador o en virtud de una relación de representación o mandato.

LA PROVISIÓN DE FONDOS DEBE EXISITIR HASTA EL MOMENTO EN EL QUE EL CHEUQE SEA PRESENTADO PARA EL COBRO

AUTORIZACIÓN PARA LIBRAR CHEQUES

Autorización al librador para librar cheques contra la provisión, la autorización se da en virtud del contrato de cuenta corriente. LA LEY PRESUME QUE EXISTE LA AUTORIZACIÓN PARA LIBRAR CHEQUES CUANDO EL BANCO LE HA ENTREGADO AL CLIENTE LOS MODULOS.

MODALIDADES PARTES DEL CHEQUE

PARTES QUE EN EL INTERVIENEN

LIBRADOR- Persona autorizada por el banco para librar cheques

LIBRADO .Banco se ha comprometido a aceptar las ordenes de pago del librador

TENEDOR

PRIMERA MODALIDAD:

OCURRIR QUE EL LIBRADOR Y EL BENEFICIARIO SEAN LAS MISMAS PERSONA

SEGUNDA MODALIDAD:

PUEDE OCURRIR SEGUN EL ART 745 EN LOS CHEQUES DE GERENCIA QUE EL BANCO SE DE UNA ORDEN A SI MISMO DE PAGAR UNA CANTIDAD DE DINERO A UN TERCERO.

TERCERA MODALIDAD:

EL LIBRADO Y TENEDOR SEAN LA MISMA PERSONA EL ART 716 ESTABECE QUE ESTE TIPO DE CHEQUE NO SERA NEGOCIABLE SALVO QUE SE ESTIPULE LO CONTRARIO.

ACEPTACIÓN DEL CHEQUE

En los cheques no existe la institución de la ACEPTACIÓN, el cheque es una orden de PAGO Y UNA VEZ DADA EL TENEDOR QUEDA FACUTADO PARA RECLAMAR E IMPORTE DEL TITULO LIBRADO

CIRCULACIÓN DEL CHEQUE

NEGOCIABILIDAD DE CHEQUE TIENE UNA CIRCULACIÓN MAS CORTA:

AL PORTADOR

La transferencia se realiza mediante la entrega

A LA ORDEN

Se transmite mediante endoso y entrega del titulo

CLAUSULA NO NEGOCIABILIDAD

No impide circulación sino su cobro directo por VENTANILA

EL AVAL

La corta vida del cheque no implica no pueda ser AVALADO, el aval no implica ACPETACIÓN Y LA ACCIÓN contra el siempre será de regreso

PAGO DEL CHEQUE

EL PAGO es la finalidad del cheque el PAGO DEBE SER CUBIERTO POR EL LIBRADO QUE POR LA EMISION DEL PAGO EL LIBRADOR EXIGE LE PAGUEN

PRESENTACIÓN DEL CHEQUE PARA EL PAGO

El cheque es pagadero a la vista y la no presentación oportuna es la caducidad de la acción cambiaria contra el librador, su avalista y demás obligados cambiarios

ART 179 La presentación de un cheque en cámara de compensación surtira los mismos efectos que la hecha directamente al LIBRADO

LA CAMARA DE COMPENSACIÓN FUNCIONA EN EL BANCO DE LA REPUBLICA

SANCIÓN POR NO PRESENTACIÓN OPORTUNA

Si el cheque no se presenta en los plazos legales el tenedor del titulo es sancionado con LA CADUCIDAD DE LA ACCIÍON

PARA QUE OPERE LA CADUCIDAD CONTRA EL TENEDOR DEBE TENERSESE EN CUENTA:

1 Que el cheque no haya sido protestado oportunamente

2 Que durante el tiempo de presentación el librador haya tenido fondos suficientes en poder del librado

3 El cheque no se hubiera causado por causa no imputable al librador

EL PAGO

El librado tiene la obligación de pagar el cheque a la persona quien el haya autorizado el librador para exigir el pago esto siempre que exista la provisión de fondos, que e cheque sea regular y que no haya recibido orden de no pagar.

REVOCACIÓN DE PAGO

El librador del cheque puede dar contraorden por cualquier medio suficiente para que el banco no pague

ELBANCO RECIBE ORDENES DE LIBRADOR PERO NO TIENE NUNGÚN COMPROMISO CON EL TENEDOR PUES NO TIENE NINGUN VINCULO CAMBIARIO NI EXTRACAMBIARIO

ORDEN JUDICIAL

El no pago de un cheque también puede ser ordenado por el juez en caso de que a tenedor se le hubiera perdido o se lo hubieran sustraido y se solicite su cancelación.

EL TENEDOR QUE HA SIDO PRIVADO INJUSTAMENTE DEL TITULO PUEDE CONTRAORDENARLO SIRVIENDOSE DEL LIBRADOR O PIDIENDO SU CANCELACIÓN

CASO DE LIQUIDACIÓN OBLIGATORIA

El cheque librado y presentado al cobro después de que el EDICTO EMPLAZATORIO HA SIDO PUBLICADO EL BANCO NO PUEDE PAGARLO

CUANDO SE ESTA EN LIQUIDACIÓN EL TENEDOR CONCURRE CON LOS DEMÁS ACREEDORES DE LA MASA O PATRIMONIO A LIQUIDAR

PAGO PARCIAL DEL CHEQUE

El cheque debe pagarse en dinero efectivo y por la suma total del mismo . Sin embargo si en el banco no existe suficiente provisión el BANCO ESTA OBLIGADO A OFRECER EL PAGO PARCIAL DEL CHQUE

EL TENEDOR PUEDO ACEPTAR O RECHAZAR EL PAGO

UNA VEZ SE ACEPTA EL PAGO PARCIAL EL BANCO ANOTARÁ EN EL TITULO LA CANTIDAD PAGADA Y LO DEVOLVERA PARA QUE UEGO ESTE PUEGA HACER EL COBRO DE LA PARTE INSOLUTA

RESPONSABILIDAD DEL BANCO POR PAGO INDEBIDO DEL CHEQUE

La obligación del banco librado es la de pagar el CHEQUE.

SI el BANCO paga un cheque alterado o con firma falsificada o que no corresponde a la registrada deberá este responder frente al cuentacorrentista pues el pago realizado es INOPONIBLE AL TITULAR DE LA CUENTA , EL CUENTACORRENTISTA DEBE RECLAMAR ESE PAGO DENTRO DE TRES MESES A PARTIR DEL MOMENTO EN QUE SE HAYA DEVUELTO LOS CHEQUES O 6 MESES DESDE QUE EL CUENTA CORRENTISTA RECIBIO LA INFORMACIÓN DE PAGO

EL BANCO ES RESPONSABLE ANTE CUALQUIER PAGO MAL HECHO POR SER UNA ACTIVIDAD PROPIA DE SU EJERCICIO

EL NO PAGO DE CHEQUES

El banco no puede pagar el cheque cuando no se dan los requisitos de este o no existan presupuesto del giro.

EL PROTESTO ES OBLIGATORIO CUANDO LAS PARTES LO HAN PACTADO EN CHEQUES EN LA PRACTICA ES USUAL QUE SE EXIJA PROTESTO ASI SEA EN CONSTANCIA QUE PONGA EL BANCO LIBRADO

COBRO DEL CHEQUE AL LIBRADOR

Si el banco se niega a pagar el cheque el tenedor puede dirigirse contra el librador del cheque o contra los endosantes y avalistas en caso de existir

Tipos de ACCIONES CAMBIARIAS: DIRECTA Y DE REGRESO la ultima caduca la primera prescribe, el obligado directo no puede reclamar regreso de lo ya pago el de regreso puede accionar cambiariamente contra el obligado directo

ACCIONES

CADUCIDAD DE LA ACCIÓN DE REGRESO CONTRA EL LIBRADOR Y ENDOSANTES

SI LA ACCIÓN NO SE PRESENTA DENTRO DE LOS PLAZOS POR LEY CADUCA

PARA QUE LA CADUCIDAD OPERE EN FAVOR DEL LIBRADOR SE REQUIERE:

Que no hubiera sido presentado el cheque dentro de los plazos

Que no se haya impuesto e protesto cuando se haya impuesto como obligatorio

Que dentro del plazo de presentación el librador haya tenido fondos en poder del librado

Que el cheque no se hubiera pagado sin culpa del librador

ACCION DE ENRIQUECIMIENTO INJUSTIFICADO

A favor del tenedor del cheque cuando deja prescribir o caducar

ES EXTRACAMBIARIA

PRESCRIPCIÓN DE LA ACCIÓN CAMBIARIA

TENEDOR

La prescripción de un derecho prescribe cuando pudiendo ejercerse no se realiza en el caso de la acción cambiaria se deben tener en cuenta los plazos del art 718

Solo se haba de prescripción cuando no ha habido caducidad

ENDOSANTES

6 meses pagos desde el día siguiente a aquel que hagan el pago