MICROFINANZAS

MICROFINANZAS

1. Se definen como

   • Servicios financieros ofertados a personas de escasos ingresos o en situación de pobreza; circunstancia por la cual, no tienen acceso al sistema financiero tradicional, exigente en garantías de respaldo a los servicios prestados.

2. Enfoque

   • Provisión de oportunidades para el desarrollo de los sectores menos favorecidos, contribuyendo de paso con el progreso generalizado del país.
     • Dando respuesta a
       • Necesidades especificas de inversión
         • A tráves de
           • Microahorro,microseguros, transferencias de dinero, microcréditos, capacitaciones, entre otros

3. Aporta en el desarrollo de

   • MICROEMPRESA
     • Caracteristicas
       • Unidad económica con menos de 10 empleados. Activos totales: valor inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, sin incluir la vivienda.
     • Es la forma como toda persona o grupo humano se reúne para generar ingresos y ganancias;
     • Tipos
       • Productoras de bienes de consumo
       • De bienes intermedios
       • De servicios
       • De Comercio

4. Ofrecen

   • MICROCREDITO
     • Se define como
       • Pequeños préstamos realizados a personas humildes o pobres a los que no conceden préstamos los bancos tradicionales.
     • Otorgado a
       • Personas naturales o jurídicas con negocio, que generalmente no tienen acceso a la banca tradicional; ya sea porque son pobres, muy pequeños o no tienen historial crediticio.
     • El tipo del microcrédito depende del destino que este tenga.
     • Ventajas
       • Ayuda al crecimiento de las microempresas; Permite construir un historial crediticio; Buen cumplimiento en los pagos; Es de acceso fácil y rápido; Herramienta importante para combatir la pobreza.
     • Desventajas
       • El cliente puede pedir uno o más créditos al mismo tiempo, sin que las instituciones se percaten de lo ocurrido y exista un sobreendeudamiento; Que se destine para cosas diferentes para las que se había solicitado inicialmente; Que se le otorgue al cliente un crédito más pequeño de lo solicitado y no pueda invertir en lo que tenía pensado.  Altas tasas de interés, montos pequeños y plazos cortos; Son créditos catalogados como de alto riesgo.
     • Marco regulador
       • Aspectos
         • En estos se establece la forma y condiciones bajo las cuales se reglamentaran los microcréditos, de esta manera se proteje al beneficiario del credito y permite que se puedan pagar de manera oportuna sin que exista un abuso por parte de las entidades que lo otorgan.
           • Dentro de estos aspectos tenemos
             • Otorgamiento de financiación; Saldo de endeudamiento del deudor; Principal fuente de pago.;Comisión y honorarios y Tasas de interés.

5. Se originan gracias a

   • Financiamiento de organizaciones
     • En Colombia
       • Creado mediante
         • Programa Banca de Oportunidades
           • Creado mediante el artículo 1 del decreto 3078 del 8 de septiembre de 2006
             • Mediante esta reglamentación, el gobierno promueve a través de Bancoldex, que la población en condiciones de pobreza pueda acceder a estos servicios financieros, buscando con ello la disminución de la desigualdad social
           • Conformada por
             • Bancos, Cooperativas, ONG Microcrediticias, Cajas de Compensación Familiar, Compañías de Financiamiento y Compañías de seguros existentes
     • Por ejemplo
       • Organizaciones no gunernamentales
         • Entidades sin ánimo de lucro, que nacen de la necesidad de cubrir aspectos fundamentales de la sociedad que el gobierno no logra abarcar.
           • Pueden ser
             • Nacionales ó internacionales
               • Dentro de los servicios que prestan tenemos
                 • Capacitaciones, crédito, oferta de seguros, captacion de ahorro,

6. Otros factores que inciden

   • Riesgos
     • El más destacado es el sobreendeudamiento, puesto que a algunos usuarios se les ha prestado más allá de su capacidad de pago; causando daños en la reputación, confianza y credibilidad de estas entidades microfinancieras.
   • Tecnología
     • Le permite al sector un mejor servicio por su fácil accesibilidad para los clientes, ampliando cobertura a través de los corresponsales bancarios, la banca móvil y el dinero electrónico.

7. MARCO REGULADOR

   • Asomicrofinanzas
     • Busca que las instituciones reguladas y no reguladas, que hacen parte del sistema microfinanciero, sigan principios éticos que garanticen un entorno de honestidad y cumplimiento.
   • Una manera de proteger al cliente, es colocar topes máximos a las tasas de interés y establecer leyes para la protección de consumidores financieros;
   • Conformado por
     • Cooperativas de ahorro y crédito, y cooperativas multiactivas con sección de ahorro y crédito;Instituciones financieras;ONG´S

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