Organizaciones y actividades auxiliares de crédito

Organizaciones y actividades auxiliares de crédito

1. Uniones de crédito

   • Sociedades Anónimas sujetas a la regulación y supervisión de la CNBV, reguladas por la LICOA
   • Características
     • Se clasifican en tres niveles de operación
       • Nivel 1.
         • Operaciones tradicionales de captación
       • Nivel 2.
         • Operaciones de arrendamiento financiero, factoraje y financiamiento a otras unidades de crédito
       • Nivel 3.
         • Operaciones de encomienda fiduciaria
   • Objetivo
     • Facilitar a sus socios el acceso al crédito y a la inversión en condiciones más favorables
   • Funciones principales
     • Facilitar el uso del crédito a sus socios
     • Recibir préstamos de sus socios, instituciones de crédito, de seguros y fianzas
     • Adquirir acciones, obligaciones y otros títulos semejantes
   • Ejemplo
     • CREDIPYME S.A. de C.V.
   • Importancia
     • Obtienen beneficios adicionales en la compra de sus materias primas y comercialización de sus productos, además de ventajas competitivas y económicas que de manera individual, no tendrían

2. SOFOLES

   • Sociedades autorizadas para operar como organizaciones auxiliares del crédito, constituidas como sociedad anónima, de acuerdo a la Ley General de Sociedades Mercantiles y autorizadas por la SHCP. Supervisadas por la CNBV.
   • Objetivo
     • Promover la actividad crediticia
     • Fomentar la competencia
     • Reducir los costos y tasas de interés
   • Funciones principales
     • Otorgar créditos para una determinada actividad o sector, solo captaban indirectamente recursos del público
   • Hasta el 2013, las sofoles dejaron de ostentarse bajo esa figura financiera. Actualmente ya no se puede obtener autorización de la SHCP para construir y operar una Solfol.
   • Ejemplo
     • Agrofinanciera del Noroeste, S.A. de C.V.
   • Importancia
     • Lograron expandir el crédito a través de tres fuentes de financiamiento. Durante los periodos de inestabilidad e incertidumbre financiera, los inversionistas pueden requerir mayores primas por el riesgo o reducir el financiamiento

3. Almacenes generales de depósito

   • Objetivo
     • Los Almacenes generales de depósito tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos.
   • Otras funciones
     • 1. Prestaciones de servicios técnicos para la conservación de la mercancía. 2. Financiamiento a cambio de las mercancías y bienes bajo su custodia 3. Servir como depósito fiscal 4. Expedir certificados de depósito y bonos de prenda
   • Instituciones basadas en el artículo 11 de la LICOA. Supervisado por la CNBV y regulado por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito
   • Importancia
     • Crea las condiciones favorables para que las empresas, productores, comercializadores y usuarios en general,puedan acceder al almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución o comercialización de inventarios
   • Ejemplo
     • Banorte almacenadora

4. Empresas de factoraje financiero

   • Objetivo
     • Mejorar la situación financiera y posición monetaria
     • Reducir costos financieros y mejorar la productividad general de la empresa
   • Instituciones financieras especializadas y autorizadas por la SHCP, que adquieren de sus clientes derechos de crédito a favor de estos últimos relacionados a proveer de bienes o servicios, pactándose un contrato de factoraje
   • Funciones
     • Asumir el riesgo crediticio
     • Asumir el riesgo de cambio
     • Realizar la gestión de cobranza
     • Asesorar al cliente
     • Evaluar las condiciones crediticias de los deudores
   • Características
     • Participa el cliente, el comprador y la empresa de factoraje.
   • Importancia
     • Trae beneficios financieros, como liquidez, reduce el ciclo operativo de la empresa, hace eficiente la cobranza y amplia la posibilidad de atención a nuevos sectores y mercados
   • Ejemplo
     • HSBC México
     • Arrendadora y Factor Banorte
     • Factoring Corporativo
   • Regulación
     • La ley que regula a estas empresas, es la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito

5. Casas de cambio

   • Sociedad Anónima, conformada de acuerdo a la LGSM, con autorización de la SHCP
   • 1. Compra o cobranza de documentos a la vista denominados en moneda extranjera 2. Venta de documentos pagaderos en moneda extranjera 3. Compra y venta de divisas
   • Funciones principales
     • Compra y venta de divisas
     • Compra en firme o cobranza
     • Venta de documentos
     • Enviar y recibir transferencias
     • Recibir pagos
   • Características
     • Obtienen beneficios por dos variables: Tipo de cambio aplicadas y una comisión por el servicio
   • Regulación

6. Arrendadoras financieras

   • Características
     • Se dedican a adquirir determinados bienes para después otorgar a sus clientes el derecho o doce temporal por un plazo establecido
   • Son instituciones financieras autorizadas por la SHCP, para realizar arrendamiento financiero
   • Funciones principales
     • Adquisición de bienes para después otorgar el uso o goce temporal de los mismos a sus clientes, a cambio de dinero
   • A partir del 2013, las arrendadoras dejaron de ser consideradas organizaciones auxiliares, por lo tanto ya no son supervisadas por la CNBV, reformaron sus estatutos como SOFOM, en los términos de la LICOA
   • Importancia
     • Sirve a las empresas que quieren crecer, pero no cuentan con los recursos económicos necesarios para hacerlo
   • Ejemplo
     • Arrendadora Afirme, S.A. de C.V.
     • Arrendadora Banamex S.A. de C.V.
     • ING Arrendadora, S.A. de C.V.

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