6.1 Previdência Complementar

6.1 Previdência Complementar

1. TAXA DE ADM

   • Ao ano, cobrada pelos fundos FIE em que o adm aplica.

2. TAXA CARREGAMENTO

   • p/ despesas adm e de comerc.
   • Se Plano CONTRIB. VARIÁVEL = Máx 10%
   • Se Plano BENEFÍCIO DEFINIDO = Máx 30%
   • pode ser na ENTRADA OU SAÍDA, MAS SEMPRE SOBRE O VALOR DO APORTE

3. PORTABILIDADE

   • Pode fazer a cada 60 dias, durante o período de diferimento. Só "perde" a tábua atuarial

4. TRANSF. ENTRE PLANOS

   • dentro mesmo banco, p/ mudar investim. em função do risco. Tbm 60 dias (mas não interfere nos 60 dias dos outros)

5. RESGATES

   • tbm 60 dias (independ.). Saque de parte ou toda reserva matemática.
   • Período de diferimento: acumulação. Período de pgmto benefício: utilização benefício.

6. EFICIÊNCIA FISCAL

   • Ñ paga IR durante, só no resgate. Mesmo com portabilidade. Juros compostos geram mais valor.

7. PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO

   • Único investim. que NÃO entra em INVENTÁRIO. Paga os beneficiários em até 30 dias. Respeitando os herdeiros necessários.

8. RISCO ATUARIAL

   • mede expect. vida p/ saber qual esforço de renda será necessário
   • Tábuas antiga→mais nova: AT49, AT55, AT83, AT2000, BR-EMS
   • QUANTO MAIS NOVA A TÁBUA, MENOS PAGARIA NUMA RENDA VITALÍCIA, POR SER MAIOR A EXPECT. DE VIDA
   • Essa tábua que pode ser perdida numa portab. de plano, de uma mais antiga para uma mais nova

9. EXCEDENTE FINANCEIRO

   • Seguradora pode pagar uma renda vitalícia, por exemplo, e mais 50% do excedente (subtrai a renda vitalícia) sobre o que rentabilizar do capital, ACIMA DA INFLAÇÃO (GANHO REAL).

10. CLASSIFIC. SUSEP

    • SOBERANO: 100% TPF ou Privad. Baixo Risco
    • RENDA FIXA: Um pouco mais de risco
    • COMPOSTO: até 49% em RV

11. CLASSIFIC. ANBIMA

    • RENDA FIXA
    • BALANCEADOS: ATÉ 15% RV / 15 A 30%/ ACIMA 30 (ATÉ 67)
    • MULTIMERC
    • DATA-ALVO: RETORNO P/ UMA DATA
    • AÇÕES: MÍN 67%
    • PROIBIDO ALAVANC.