El Crédito Bancario y el Crecimiento Económico en México

El Crédito Bancario y el Crecimiento Económico en México

1. Antecedentes

   • Sistema Bancario de México es resultado de diversos cambios
     • A través de los años fue pasando por diferentes etapas, como division entre los tipos de bancas, las exigencias del gobierno sobre las obligaciones, hasta la participación del gobierno para la otorgación de financiamineto
     • En los setentas con la creación de la Banca Múltiple se buscaba aumentar y mejorar los financiamientos, pero oscilaciones en la economía tuvieron repercusión en los bancos, llevando a muchos a la quiebra
     • En los ochentas los bancos se redujeron y cambiaron de bancos comerciales a sociedades nacionales de credito
     • En los noventas el gobierno reprivatiza los bancos, con el fin de mejorar el sistema financiero, poco después problemas en los manejos de algunos bancos sumada la depreciación de la moneda, provoca la entrada de capitales extranjeros
       • Esto origino la centralización aun mas el poder en solo unos cuantos bancos, CITICORP-BANAMEX, BBVA-BANCOMER, HSBC, SCOTIABANK-INVERLAT, SANTANDER-SERFIN Y BANORTE y solo este ultimo de capital mexicano, si bine hay mas instituciones bancarias estas son las de mayor posicionamiento del sistema.

2. Características del sistema crediticio en México

   • Escasez
     • En proporción con el PIB el crédito que otorga la banca es muy bajo de 26.07%, comparado con otros países, donde se otorga hasta el 169.75%
   • Concentración
     • Son pocas las instituciones que lo ofrecen, lo que provoca el control sobre las tasas y comisiones, y la diferenciación de cada banco podría verse como acaparar ciertas actividades
   • Distribución
     • Se ha redirigido el crédito a sectores mas beneficiosos aunque estos no sean productivos, solo por las ganancias que ofrecen, por lo que a los otros sectores se les ha desprovisto de estos créditos
   • Precio
     • Los costos del financiamiento y el rendimiento por inversiones tienen una gran diferencia en las tasa de cada uno, donde la diferencia entre las tasas pasivas y activas es de hasta 28%
   • Otras condiciones de Oferta
     • No se crea relación entre clientes y bancos por la movilización que estos tienen, y la reducción de créditos deriva del riesgo de no recuperarlo
   • Características de los demandantes de Crédito
     • El riesgo que se corre al otorgar financiamiento a una PYME por su corto perido de vida se ve reflejado en el costo de este, mas otros factores de carácter administrativos, donde las PYMEs no llevan el control adecuado de sus negocios lo que requiere de un mayor papeleo para la solicitud de un crédito
   • Crédito de Proveedores
     • Debido a las barreras que tiene el crédito por parte de la banca comercial, las empresas encuentran fuentes de financiamiento en la banca de desarrollo y en sus proveedores, y en casos de tratarse de grupos corporativos, también de empresas del grupo, a pesar de los beneficios que se pueden encontrar en estas opciones, les afecta en sus flujos de efectivo lo que sigue perjudicando para obtener un crédito de la banca comercial

3. Casualidad entre Crédito y Crecimiento Económico

   • Muchas teorías comprueban que existe una relación positiva entre el otorgamiento de créditos y el crecimiento económico, mas sin embargo, en México no ocurre lo que la teoría señala, aunado a elevados costos y el hecho de que hay mas crédito en sectores no productivos, si bien hay un crecimiento al mismo tiempo que se otorgan créditos se puede llamar casualidad, ya que esta relación en México no existe

4. Conclusiones