Cheque: definición, requisitos y tipos

Cheque

Un cheque es un documento de naturaleza bancaria que posee, especificada, una orden escrita de pago, mediante la cual el titular de una cuenta bancaria, también llamado librador, habilita a otra persona, conocida como beneficiario, a cobrar una cantidad determinada de dinero en la entidad bancaria, o libradora, donde el primero tiene sus fondos.

Requisitos y caracteristicas

Las características de un cheque para confiar en su validez deben ser, de manera general, las siguientes: contener mención explícita del tipo de documento que es (en este caso, un cheque), nombre y domicilio de la entidad bancaria, fecha y lugar de emisión, orden de pago por una cantidad determinada de dinero, nombre y firma de mano propia o autógrafa del librador o titular de cuenta, y nombre completo del beneficiario. Algunas entidades bancarias, además, para evitar fraudes y falsificaciones, le asignan una numeración a sus cheques como control interno.

Tipos de cheque

Cheque al portador: aquel que se paga directamente a la persona que lo lleve consigo, sin ningún otro requisito.

Cheque nominativo: a diferencia del cheque al portador, en el cheque nominativo va especificado el nombre de la persona autorizada para cobrarlo.

Cheque en blanco: aquel que se entrega al beneficiario sin especificar la cantidad de dinero a ser cobrada.

Cheque cruzado: aquel que lleva escritas, en el anverso, dos líneas diagonales paralelas, indicativas de que el monto de dinero especificado en el cheque deberá ser ingresado en una cuenta bancaria o, en su defecto, cobrado por otra institución de crédito, pero no pagado en efectivo.

Cheque de viaje o de viajero: aquel que una entidad bancaria extiende a nombre de una persona y que es pagadero por otro establecimiento de la misma institución o por otra entidad bancaria, ya sea dentro del mismo país o en el extranjero.

Cheque de caja: el cheque de caja, también conocido como cheque de gerencia, es aquel expedido por una institución bancaria a nombre de una persona o beneficiario, siendo que es el propio banco el que, en este caso, actúa como librador.

Cheque certificado o conformado: aquel donde la propia institución bancaria avala la existencia de fondos suficientes para el pago de la cantidad de dinero especificada en el cheque.

Requisitos

La denominación de «cheque» inscrita en el propio documento.

2. La suma de dinero que se ha de pagar (en euros o moneda extranjera admitida a cotización oficial), expresada tanto en número como en letra (si hay contradicción entre el importe indicado en número y el indicado en letra, prevalecerá el indicado en letra; con cantidades distintas, ya sea en letra o en número, prevalecerá la de menor importe).

3. El nombre del obligado al pago, que necesariamente deberá ser un banco o entidad de depósito en la que el librador tenga fondos.

4. El lugar de pago, donde es pagadero.

5. La fecha y lugar de emisión del cheque.

6. La firma de quien emite el cheque (librador).

Sanción por falta de pago oportuno

Articulo 185: Cuando, sin justa causa, se niegue el librado a pagar un cheque, teniendo fondos suficientes del librador, resarcirá a éste los daños y perjuicios que con ello le ocasione. En ningún caso la indemnización será menor del veinte por ciento del valor del cheque.

En lo que respecta a la sanción penal por girar cheques sin fondos, el articulo 258 del Código Penal establece una pena privativa de la libertad que oscila entre los 16 y 54 meses, sin perjuicio de que la conducta sea sancionada con una pena mayor, es decir, que puede existir otra norma u otro artículo que tipifique este delito y le imponga una pena superior.

Cheque internacional y nacional

El cheque bancario como Medio de Pago Internacional exige la intervención de:

Importador: Acudirá a su banco para solicitar la emisión del cheque bancario.

Banco Emisor (Banco del Importador): Banco que libra el cheque

Banco Pagador (Banco del Exportador): Es el banco librado en el cheque y, por tanto, el que está obligado a pagar.

Exportador (Beneficiario):Persona o entidad designada en el cheque, que tendrá que presentarlo al librado para su pago.

En México se permiten cheques al portador hasta por la cantidad de 20,000 pesos. Cualquier cheque por una cantidad mayor debe expedirse a nombre de una persona física o moral.