Darlehen

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Darlehen

1 = Grundform der langfristigen Fremdfinanzierung; wichtigste Finanzierungsquellen für kleine/mittelständische Unternehmen

2 Darlehensarten

2.1 Abzahlungsdarlehen

2.1.1 Wann?

2.1.1.1 wenn man am Anfang schon über Geld verfügt

2.1.2 Vorteile

2.1.2.1 - sinkende Liquiditätsbelastung

2.1.2.1.1 - günstigste Variante bei gleicher LZ

2.1.2.1.1.1 - Verringerung der jährl. Zinsbelastung

2.1.3 Nachteile

2.1.3.1 - am Anfang hohe Liquiditätsbelastung

2.1.3.1.1 - schlechtere Planbarkeit durch variierende Geldbeträge

2.1.4 - Tilgungsrate bleibt in jedem Abrechnungszeitraum konstant

2.1.4.1 - Zinsen werden aus Restschuld zu Beginn des jew. Tilungszeitraums berechnet

2.1.4.1.1 - Summe aus Tilgungsrate + Zinsen (Annuität)

2.2 Fälligkeitsdarlehen

2.2.1 Vorteile

2.2.1.1 - gute Planbarkeit (z.B. Lebensversicherung Auszahl.)

2.2.1.1.1 - während der LZ geringe Liquiditätsbleastung

2.2.2 Nachteile

2.2.2.1 - hohe Gesamtbleastung = teuerstes Darlehen

2.2.2.1.1 - hohe Liquiditätsbelastung am Ende der LZ

2.2.3 Wann?

2.2.3.1 wenn Bausparvertrag die nächsen Jahre ausgezahtl wird

2.2.4 - Darlehenssumme erst fällig am Ende LZ -> Volle Höhe

2.2.4.1 - während LZ, nur in vereinbarten Zeitabständen die Darlehenszinsen fällig

2.3 Annuitätendarlehen

2.3.1 -gleichbleibende Leistungen des Kreditnehmers

2.3.1.1 - Annuität bleibt gleich (Zins+Tilgung)

2.3.2 Wann?

2.3.2.1 wer am Anfang weniger tilgen kann

2.3.3 Vorteile

2.3.3.1 - gleichbleibende Gesamtbelastung, gute Planbarkeit

2.3.3.1.1 - abnehmende Zinsbleastung

2.3.4 Nachteile

2.3.4.1 - teurer als Abzahlungsdarlehen

2.3.4.1.1 - am Anfang langsamere Tilgung

2.3.5 =HÄUFIGESTES DARLEHEN

3 Formeln

3.1 Zinsformel

3.1.1 = (K x p x t) : (100 x 360)

3.2 Tilgungsrate

3.2.1 = Darlehensbetrag : Laufzeit in Jahren

4 ZInsen

4.1 Nominalzins

Annotations:

ZIns, der zum Darlehensbetrag zu zahlen ist

4.2 Effektivzins

Annotations:

tatsächliche Zinsen für KRedit unter Berückscihtigung des Disagio, beinhaltet also alle Nebenkosten und dient als Vergleichsbasis

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