El dinero

El dinero

1. Instrumento económico de intercambio

   • El dinero es un instrumento económico de intercambio aceptado por la sociedad para el pago de bienes y sevicios.
   • Características
     • Como medio de pago
       • Duradero
         • Lo que permite mantenerse como medio de pago en el tiempo.
       • Fácilmente transportable
         • Si no fuese así, no podría utilizarse como medio de pago.
       • Divisible
         • Para poder hacer pagos o compras de diferente cuantía.
       • Homogéneo
         • Es decir, sus subdivisiones tienen siempre el mismo valor, para que sean fáciles de identificar.
       • Escaso
         • Porque si no lo fuese, valdría menos.
         • No debe ser falsificable.
     • Como activo
       • Dos tipos de activos: - Los reales, que son bienes. - Los financieros, que son derechos.
       • Rentabilidad
         • Lo que se gana en un futuro en relación con lo que ha costado un activo en el pasado.
       • Liquidez
         • La liquidez es la capacidad de un activo de convertirse rápidamente en otro.
       • Riesgo
         • El riesgo es el grado de variación que puede tener la rentabilidad.

2. Capacidad de compra

   • Como cualquier activo.

3. Unidad de cuenta

   • Ya que el valor de cualquier mercancía puede expresarse en dinero.

4. EVOLUCIÓN

   • Dinero metálico
     • Monedas, su valor está garantizado por el valor del metal, ya sean de oro, plata o bronce.
   • Dinero papel
     • Certificados de depósito o pagarés.
     • Un pagaré es un documento que contiene la promesa de una persona, de que pagará a una otra, una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo.
   • Dinero bancario
     • Apareció por la acumulación de oro y de plata en las cajas de los orfebres y cambistas.
     • Cuando el banquero concede un crédito, lo que está haciendo realmente es prestar dinero ajeno.
   • Dinero fiduciario
     • Surgió cuando los Estados decidieron centralizar la emisión de billetes en un banco central para reducir la frecuencia de las quiebras bancarias
     • Un contrato o negocio fiduciario es aquel que se basa en la confianza entre las partes
   • Actualidad
     • Dinero = efectivo en manos del público + depósitos bancarios

5. INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

   • Son entidades que canalizan el dinero de las familias que necesitan financiación. 
   • Ejemplos de entidades:  - Bancos -Cajas de ahorro Cooperativas de crédito
   • Operaciones que realizan relacionadas con el dinero
     • Operaciones de pasivo
       • Permite obtener el ahorro de las familias a través de depósitos.
       • Cuentas corrientes
         • Los depositantes pueden disponer en todo momento de cualquier cantidad.
       • Cuentas de ahorro
         • Son depósitos que solo se movilizan si el depositante retira o ingresa dinero.
       • Cuentas de plazo fijo
         • Son depósitos que se contratan por un período determinado de tiempo y que se remuneran con un interés determinado.
     • Operaciones de activo
       • Son créditos, préstamos o inversiones que realiza el banco para obtener una rentabilidad financiera.
     • Servicios bancarios
       • Son servicios que prestan los bancos por los cuales, generalmente, se cobran comisiones.

6. INSTRUMENTOS DE GARANTÍA DE LA ACTIVIDAD BANCARIA

   • Fondo de Garantía de Depósitos
     • Es un seguro que garantiza a los clientes la recuperación de los saldos depositados en cualquier entidad bancaria ( hasta una determinada cantidad en el caso que el banco quiebre).
   • Banco Central
     • Como prestamista de última estancia.
   • Requisitos de honorabilidad y formación
     • Los miembros de los órganos de administración y de los puestos claves de los bancos deben tener una formación y experiencia adecuadas, y están sometidos a una evaluación de su trayectoria profesional para controlar si han cometido delitos o faltas económicas
   • Nivel mínimo de recursos propios
     • Los bancos están obligados a mantener un nivel mínimo de capital para poder hacer frente a dificultades coyunturales. También están obligados a tener reservas adicionales (provisiones) en caso de posibles pérdidas)
   • Medidas disciplinarias y sancionadoras
     • Que se deben realizar tanto a entidades como a banqueros.
   • Supervisión bancaria
     • Para comprobar que se cumplen los requisitos tanto cuantitativos como cualitativos.

7. OTROS MEDIOS DE PAGO

   • Tarjetas
     • Instrumentos electrónicos emitidos por los bancos para que sus clientes puedan utilizarlos como medios de pago, usando como forma de validación su firma o un código que solo el usuario conoce.
     • Monedero
       • Las tarjetas monedero son tarjetas prepago en las que el usuario carga una cantidad de dinero, para posteriormente realizar pequeños pagos de manera cotidiana. 
     • Crédito
       • Una tarjeta de crédito es una tarjeta emitida por una compañía financiera que permite a su propietario tomar prestado dinero del emisor.
     • Débito
       •  Es un instrumento financiero emitido por un Banco que permite al cliente acceder ÚNICAMENTE  al saldo que dispone en su cuenta corriente asociada a la tarjeta.
   • Transferencias
     • Se trata de una operación por la que un ordenante transfiere desde su cuenta corriente un determinado importe a la cuenta de un beneficiario.
   • Pago electrónico
     • Se realiza a través de Internet usando una tarjeta o a través de una transferencia
   • Cheques
     • Son documentos a través de los cuales una persona ordena al banco en el que tiene depositado su dinero que pague una determinada suma a otra persona, que es el beneficiario.