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México

Mariana Rojo Camarena Finanzas Spanisch

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México

Mercado de Valores
- Mercado de Capitales
  - Mercado de Bonos
    - Característica: Pago de cupón.
    - Tipos
      - Bonos corporativos: Finalidad de expansión.
      - Bonos hipotecarios: Finalidad adquirir una vivienda.
      - Bonos gubernamentales: Fondear proyectos de desarrollo.
      - Bonos de tesorería: Fondean el déficit fiscal.
    - Mediano y largo plazo.
  - Instrumentos
    - Emisión de deuda a través de obligaciones.
    - Representativos de su propio capital social.
  - Valores
    - Acciones
      - Emisión en serie o en masa
      - Derechos
        Corporativos: Participación en asamblea.
        Patrimoniales: Participación en reparto de utilidades.
      - Valor en libros: (Capital Contable / # de acciones en circulación)
      - Valor de mercado: Resultados de capitalización & Respaldado con patrimonio.
      - Tipos
        Ordinarias: Tasa variable.
        Preferentes: Tasa fija & Dividendos.
      - Series: Especifican características. (A, B, C-1, CPO, D, L, UB, UBC, UBL, ULD).
      - Tipos de análisis
        Técnico: Movimiento de precios que cotizan una acción. A corto plazo.
        Fundamental: Análisis de la compañía, a largo plazo.
      - BETA
        Indicador de volatilidad o riesgo de una acción en comparación con la volatilidad de todo el mercado.
        B=1 Acción igual que el mercado.
        B>1 Acción más volátil que el mercado.
        B<1 Acción menos volátil que el mercado.
        B<0 Acción inversamente proporcional al mercado.
    - Certificados de Participación
      - Inmobiliarios
      - Ordinarios
- Mercado de Deuda
  - Mercado de Dinero
    - Maneja la mayor parte de las transacciones.
    - Instrumentos
      - Representan deuda para el emisor.
        Público
        Gobierno federal, estatal y municipal.
        Privado
        Bancos y empresas comerciales.
      - Representan inversión para el inversionista.
      - PRLV / AB / PACO
      - CETES / CPP / TIIE
        Tasas de interés
        Activa: Cobra un banco por préstamo.
        Pasiva: Banco paga por el dinero de inversionista.
        Preferencial: Inferior para actividades específicas.
        Tipo de cambio
        Fijo: Lo establece el Banco Central.
        Flotante; Se ajusta con al demanda y oferta.
      - Se dividen en:
        Instrumentos que operan a descuento / (Valor Nominal - Precio de venta)
        Instrumentos que pagan intereses periódicos / Pago de cupón.
      - Se pagan los intereses en tasa fija o flotante (Variable).
    - A corto plazo.
  - Surge en los años 70's.
  - Esquema bursátil.
    - Emisora - Busca financiamiento y paga un costo.
    - Instrumentos registrados en el RNV y depositados en el INDEVAL.
    - Supervisados y regulados por la CNBV.
    - Inversionista - Busca rendimiento
    - Se unen a través de un tercero.
      - Intermediario bursátil.
  - Brindan liquidez a los mercados.
- Sujetos
  - Emisores: Buscan financiamiento.
    - Para capital de trabajo (corto plazo).
    - Para activo fijo (largo plazo).
  - Inversionistas
    - Invierten excedente de dinero.
- Calificadoras de instrumentos.
  - Fitch Raitingsst
  - Moody's
  - Standard & poor's
- Mercado de Derivados
  - Cobertura de riesgo.
  - Ejemplos: Futuros, opciones, SWAP y warrants.
  - A corto y mediano plazo.
- Mercado de Metales Amonedados
  - Inversión de protección de cobertura cambiaria.
  - Salvaguarda metales.
  - A largo plazo
- Asociación de Bancos de México
- Indeval
- Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles
- Bolsa Mexicana de Valores
  - Organismo central de operación
- Índices
  - IPC
  - Dow Jones
  - FTSE 100
Cifras del Ahorro en México
- 15% Adultos con cuernta formal: Usan mecanismos formales
- 29% Adultos con cuenta formal: Usan mecanismos informales de ahorro.
- 14% Adultos sin cuenta: Ex usuarios.
- 42% Adultos sin cuenta: Nunca han sido usuarios.
¿Qué nos dice el mundo?
- Ahorra de forma agresiva
- Diversifica y ahorra en buenos tiempos
- Detecta oportunidades y aprovechalas
Sistema Financiero Mexicano
- Vincula las entidades que tienen excedentes de dinero con aquellas que tienen faltante de dinero.
- Capta el ahorro y lo destina a proyectos de inversión y consumo.
- Organismos de Apoyo
  - IPAB
  - CONDUSEF
- Organismos Reguladores
  - CNBV
    - Supervisar y regular las entidades financieras. Protege los intereses del público.
  - CONSAR
  - CNSF
- Intermediarios Financieros
  - Bancarios
    - Banca Múltiple
      - Banca comercial. Apoyan el funcionamiento eficiente de la economía.
      - Operaciones pasivas: Depósitos.
      - Operaciones activas: Créditos.
    - Banca de desarrollo
      - Entidades de la administración pública federal con personalidad jurídica y patrimonios propios.
      - Ejemplos: Bansefi, Banjército, SIF, BANCOMEXT, BANOBRAS
  - No bancarios
    - Casa de bolsa
      - Actúan como agente de valor.
    - Aseguradoras
      - Protección ante un siniestro, bajo el pago de una prima.
    - Afianzadoras
      - Protección ante una obligación, bajo el pago de una fianza.
    - Casas de cambio
      - Facilitan la cobertura al flujo monetario que se deriva del comercio internacional.
    - Organismos Auxiliares de Crédito
      - Almacenes Generales de Depósito
        Función del almacenamiento de bienes o mercancías bajo su custodia. También, otorgan financiamiento tomando como garantía los bienes en custodia.
      - Arrendadoras financieras
        Alternativa de mediano y largo plazo para adquirir todo tipo de bienes, sin afectar el capital de trabajo .
      - Empresas de factoraje
        Optimizar la rotación de los activos y capital. Asumen el riesgo crediticio.
      - Uniones de Crédito
        Recibir préstamos y créditos de sus socios. Facilita el acceso a crédito de ciertos sectores de la economía.
      - SOFOM: Sociedades Financieras de Objeto Múltiple. Opción de financiamiento más flexible.
      - SOFOL: Sociedades Financieras de Objeto Limitado. Ofrecen alternativas de crédito. Funciones limitadas.
      - SOFIPOS: Sociedades Financieras Populares. Fomentar el ahorro en el sector rural.
- Banco de México
- SHCP
Conceptos
- Ahorro: Excedente de dinero que se separa para una emergencia o para una inversión.
- Inversión: Inyección de capital destinado a aumentar producción de una empresa, o bien, para aumentar beneficios monetarios como individuo.
  - Riesgo: Probabilidad de obtener el rendimiento esperado.
  - Rendimiento: Ganancia.
  - Tiempo: Plazo establecido.
- Crédito: Operación financiera donde se presta dinero de una parte a otra, la cual se compromete a regresar después de un plazo más los intereses generados.
Sistema Bancario
- Actúan como intermediarios y las operaciones de crédito se realizan en forma de financiamiento directo.
Perfiles de inversión
- Conservador: 80% deuda, 20% capital.
- Moderado 60% deuda, 40% capital
- Agresivo: 60% capital, 40% deuda