Capítulo 5: La verdad secreta

Capítulo 5: La verdad secreta

1. Información asimétrica

   • Desequilibrio en la información que puede destruir mercados perfectos
   • Ejemplo
     • Seguro de enfermedad: producto valioso porque las enfermedades son impredecibles y tratarlas cuesta mucho dinero
       • Si soy propenso a enfermedades, contrato todos los seguros médicos disponibles
       • Si tengo buena salud, contrato un seguro médico solo si es extremadamente barato.
         • La empresa de seguros vende cobertura médica a quienes tienen la seguridad de que la usarán.
           • Pierde a aquellos clientes que tienen pocas probabilidades de efectuar reclamaciones y capta a los clientes no deseados que, probablemente, realizarán costosas reclamaciones.
             • Presencia de información privilegiada: las aseguradoras saben menos que los asegurados
               • ¿Solución?
                 • obtenien mayor información sobre sus clientes… ¿fuman?, ¿qué edad tienen?
                   • Entre más información, mejor y más preciso será el panorama de los costes de suministro de seguro médico para cada individuo
                     • Podrán proporcionar aseguramiento a una mayor cantidad de personas

2. Introducción

   • Información asimétrica
     • Si una de las partes de un acuerdo cuenta con información privilegiada y la otra no, los mercados no funcionan correctamente
       • Akerlof (1970)
         • Ejemplo
           • Coches de segunda mano
             • Si los vendedores saben mucho sobre la calidad de los carros que están vendiendo, y los compradores no
               • No hay mercado
               • Los vendedores que cuentan con buenos coches, quieren ofrecerlos por un buen precio, pero como no pueden probar que son buenos coches, a veces, no pueden conseguir ese precio.
                 • Los vendedores se están beneficiando de su información privilegiada

3. Dos posturas

   • Michael Spence
     • la persona que posea la información puede transmitirla de un modo tal que la persona carente de la información pueda confiar en ella
       • ¿Qué puede hacer la parte informada para dar a conocer esa información de forma que sea creíble?
   • Stiglitz
     • investigó de qué modo la persona sin dicha información podría descubrirla
       • ¿Qué puede hacer la parte no informada para descubrir la información?
         • Conclusión
           • El asegurador no informado no estaba totalmente indefenso ante los clientes
             • El asegurador podía ofrecer diferentes contratos (ej: reduciendo la prima de seguro pero aumentando la franquicia) para que el seguro fuera más barato
               • Los clientes de bajo riesgo se sienten atraídos por ese tipo de contratos (por lo barato)
               • Los clientes de alto riesgo preferirían pagar la prima más alta

4. Asistencia sanitaria de EEUU

   • La contratación del seguro médico es voluntaria y las primas están conectadas al riesgo (al tipo de trabajo) no a la renta del asegurado
   • Hay un descontento general por el mal sistema de asistencia sanitaria
     • Elevado gasto en el que se incurre
     • Cobertura irregular del sistema
       • Reduce la eficiencia de ese mercado de trabajo
         • Por miedo a quedarse sin cobertura médica, los trabajadores no se deciden a renunciar a su puesto de trabajo hasta no tener otro.
     • Es burocrático
       • Gastan tanto en la recepcionista del médico y cosas por el estilo, como lo que gastan las personas en otros países por la asistencia médica
   • Aún sin el obstáculo de la información privilegiada, es un sistema problemático.

5. Problemas que plantea la información privilegiada

   • Información incompleta
     • Cuando la información privilegiada destruye los elementos esenciales de un mercado
       • Los compradores que la desconocen no están dispuestos a pagar por una calidad que no pueden observar
   • Riesgo moral
     • Si compensas a las personas cuando les sucede algo malo, quizá se vuelvan menos cuidadosas
     • En la economía real, es un problema inevitable
       • Ejemplo
         • Las aseguradoras no ofrecen un seguro contra el despido o el embarazo, pero todavía existe el seguro público de desempleo.
           • Pagarles a las personas porque están desempleadas fomenta el desempleo
           • Es malo fomentar el desempleo pero es bueno ayudar a quienes no tienen ingresos.

6. Economía mínimamente invasiva

   • Cuando se trata de solucionar un problema de funcionamiento de políticas
     • Hay que centrarse en el problema tan de cerca como sea posible, en lugar de intentar algo un poco más drástico
   • Identificar los fallos específicos de mercado
     • Poder de la escasez
     • Externalidades
     • Información imperfecta
       • Se considera la regulación gubernamental
   • Conclusión
     • La información privilegiada es el gran obstáculo que impide el buen funcionamiento del sistema de asistencia sanitaria
     • La provisión estatal no es eficaz porque la toma de decisión no está en manos del paciente y los recursos se encuentran racionados por medio de procesos políticos
       • Solución
         • Supervisar la aplicación de determinadas normas para evitar la explotación del poder de la escasez, combinada con el otorgamiento de subsidios.
         • Asegurar la amplia disponibilidad de la información
         • Darles a los pacientes la oportunidad de que utilicen la información