SISTEMAS MONETARIOS Y FINANCIEROS

SISTEMAS MONETARIOS Y FINANCIEROS

1. A nivel de cada país, el dinero es una convención social, que cumple varias funciones, entre ellas, facilitar el intercambio al servir como medio de pago de aceptación general, como depósito de valor líquido y como unidad de cuenta.

   • Los sistemas monetarios nacionales, han experimentado un proceso evolutivo, en el cual el control de la emisión de dinero, se ha centralizado en el Estado.
     • El objetivo de un Sistema Monetario Internacional óptimo, es asegurar la convertibilidad de cada moneda y promover el libre comercio y el crecimiento del producto y del empleo en todos los países miembros.
       • SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO
         • MARCO GENERAL :Es todo el conjunto de entidades autorizadas por la Superfinanciera para ejercer la actividad bursátil, aseguradora, financiera y crediticia del país colombiano.
           • Objetivos • Servir de intermediarios financieros, recogiendo dinero del público para prestarla al público. • Facilitar la financiación de las actividades de los diferentes sectores económicos: • Sector primario: El sector agropecuario • Sector secundario: El sector industrial o manufacturero • Sector terciario: El sector comercial y de servicios • Servir de instrumentos para el desarrollo de la política económica y social del país.
           • Características • Las entidades más grandes y desarrolladas del sistema financiero son los bancos. Se puede decir que de los bancos ha nacido el sistema financiero. • Todas las entidades del sistema financiero son sociedades anónimas, excepto las cooperativas. • Deben ser sociedades de capital, entiéndase como que su capital inicial es a través de la compra anónima. • La autoridad de supervisión y control es la Superfinanciera, recordemos que nació de la fusión de la Superbancaria y la Supervalores. • El SFC es relativamente joven frente al resto del mundo. • Buena parte de las entidades pertenecen a grupos financieros: • GRUPO AVAL (Luis Carlos Sarmiento Ángulo) • Banco popular • Banco Occidente • Banco Bogotá • Banco AV Villas • GRUPO SOCIAL (Jesuitas) • Colmena • Banco Caja Social • BANCA EXTRANJERA (Españoles) • BBVA • GRUPO NACIONAL ANTIOQUEÑO • Bancolombia • Suramericana de seguros • Corficolombiana (Corporación financiera de Colombia)
             • FUNCIONES DEL BANCO DE LA REPÙBLICA 1) REGULAR LA MONEDA 2) EMITIR MONEDA LEGAL 3) BANQUERO Y PRESTAMISTA 4) AGENTE FISCAL 5) ADMINISTRACIÒN DE LAS RESERVAS INTERNACIONALES Y ATRIBUCIÒN EN MATERIA INTERNACIONAL 6) AUTORIDAD MONETARIA, CREDITICIA Y CAMBIARIA.
       • ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO
         • Son aquellos que tienen como función principal la intermediación, es decir, la captación de recursos del público en moneda legal, a través de depósitos a la vista o a término, para su posterior colocación mediante préstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones activas de crédito.
           • • Establecimientos bancarios: Su función principal es la captación de recursos en cuenta corriente, bancaria o en otros depósitos a la vista o a término, con el fin de realizar operaciones activas de crédito.
             • SE CONSIDERAN ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO
               • • Corporaciones de ahorro y vivienda: las corporaciones de ahorro y vivienda se convirtieron en bancos comerciales, en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero se conserva su definición: Instituciones que tenían como función principal la captación de recursos para realizar operaciones activas de crédito hipotecario de largo plazo.
               • • Compañías de financiamiento: Su función principal es captar recursos a término, con el objeto de realizar operaciones activas de crédito para facilitar la comercialización de bienes y servicios, y realizar operaciones de arrendamiento financiero o leasing.
               • • Cooperativas financieras: Organismos cooperativos especializados cuya función principal consiste en la intermediación; sin embargo, por tener una naturaleza jurídica distinta, su funcionamiento se rige por las disposiciones de la Ley 79 de 1988.
               • • Corporaciones financieras: Su función principal es la captación de recursos a término, a través de depósitos o de instrumentos de deuda a plazo, con el fin de realizar operaciones activas de crédito y efectuar inversiones; esto con el objeto primordial de fomentar o promover la creación, reorganización, fusión, transformación y expansión de empresas en el sector real de la economía.
       • SOCIEDADES DE SERVICIOS FINANCIEROS
         • Establece que tienen por función la realización de las operaciones previstas en el régimen legal que regula su actividad. En todo caso, estas entidades no se dedican a realizar actividades de intermediación, sino a la asesoría especializada en el manejo de recursos.
           • • Sociedades fiduciarias: Su actividad está encaminada a la realización de operaciones de fiducia mercantil y a la celebración de contratos de fiducia.
           • • Almacenes generales de depósito: Son aquellas entidades que se encargan de custodiar mercancías sobre las que se expiden certificados de depósito, que son títulos valores negociables por sus propietarios.
           • • Sociedades administradoras de fondos de pensiones y de cesantías: Como su nombre lo indica, su objeto principal consiste en la administración de los aportes que los empleadores y los trabajadores efectúan por concepto de pensiones y de cesantías.
           • • Sociedades de Intermediación Cambiaria y de Servicios Financieros Especiales: La reforma financiera del 2009 estableció que, en adelante, las casas de cambio se denominarán sociedades de servicios financieros. Además, les autorizó la realización de pagos, recaudos, giros y transferencias nacionales en moneda nacional y pueden ser corresponsales no bancarios.
       • BANCA
         • La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco. Los bancos son organizaciones que tienen como función tomar recursos (dinero) de personas, empresas u otro tipo de organizaciones y, con estos recursos, dar créditos a aquellos que los soliciten; es decir, realizan dos actividades fundamentales: la captación y la colocación.
           • La captación, como su nombre lo indica, significa captar o recolectar dinero de las personas. Este dinero, dependiendo del tipo de cuenta que tenga una persona gana unos intereses.
             • La colocación permite poner dinero en circulación en la economía, los bancos toman el dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con éstos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten.
               • El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras, el cual se debe conservar permanentemente, ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el Banco de la República. Banca universal o banca múltiple: negociar acciones, bonos del gobierno, monedas de otros países. Banca especializada: estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particula.
       • BANCOS COMERCIALES
         • Otorgan fundamentalmente préstamos de corto y mediano plazo en moneda nacional y extranjera, èsta última con el fin de facilitar las transacciones de los nacionales en el exterior.Igualmente, captan recursos del público a través de depósitos de ahorros, Cuentas corrientes y Depósitos a término. Facilitan la actividad comercial a través de diferentes productos y servicios que agilizan transacciones y elevan la productividad empresarial entre otras.
       • COMPAÑÍAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL
         • Su objeto es intermediar en el corto plazo, financiando principalmente compra de bienes de consumo durable. Están autorizadas para captación de ahorro a través de Certificados de depòsito a término no inferiores a tres meses, la negociación de títulos valores emitidos por terceros, otorgar avales y garantías y efectuar operaciones de cartera o Factoring sobre toda clase de títulos.
       • SOCIEDADES FIDUCIARIAS
         • Después de la Reforma de 1990, la fiduciaria es la actividad que mayor dinamismo registra en cuanto al número de entidades, en el monto de operaciones, diversificación de productos y servicios y crecimiento en conjunto de un sector que también contribuyò a modificar los sistemas de ahorro, inversión y financiación. Mediante la fiducia, una persona natural o jurídica llamada FIDEICOMITENTE, entrega a una Sociedad Fiduciaria, uno o mas bienes concretos con objeto de que dicha fiduciaria actùe en provecho del mismo Fideicomitente. Terminada la Fiducia, los bienes son devueltos al fideicomitente o entregado a quien éste señale.
       • FONDOS DE CESANTíAS Y PENSIONES
         • Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantía de Colombia Las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías de Colombia son instituciones financieras privadas de carácter previsional encargadas de administrar y gestionar eficientemente los fondos y planes de pensiones del Régimen de ahorro individual con solidaridad y de los fondos de cesantías en Colombia.
           • MARCO LEGAL La Ley 100 de 1993 que crea el Sistema de Seguridad Social Integral en Colombia, reúne un conjunto de entidades, normas y procedimientos a los cuales pueden tener acceso las personas y la comunidad con el fin principal de garantizar una calidad de vida que este acorde con la dignidad humana. Con esta se autoriza la creación de las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones, encargadas de administrar los recursos destinados a pagar las pensiones de los afiliados que escojan pensionarse de acuerdo con las condiciones en que estos fondos operaran de acuerdo con las disposiciones que dicha ley exige.
             • La Ley 50 de 1990 por la cual se moderniza el código sustantivo del trabajo, que reglamentan las relaciones individuales entre el trabajador y el empleador buscando justicia y equilibrio entre ambas partes.
               • CARACTERISTICAS
                 •  Las AFP deben garantizar seguridad, rentabilidad y liquidez a los afiliados.  Son vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.  Deben constituir garantías para responder por el manejo transparente y correcto de las inversiones de los recursos desarrollando planes de capitalización y pensiones.  Cuentan con la garantía del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras.  Deben garantizar a sus afiliados una rentabilidad mínima determinada con base en la metodología estandarizada de la Superintendencia Financiera de Colombia.  Hoy las AFP son los administradores de ahorro más importantes de Colombia.  Las AFP administran las pensiones obligatorias y las cesantías de los trabajadores colombianos, pero además ofrecen pensiones voluntarias como instrumento de ahorro voluntario con una amplia gama de portafolios de inversión que se ajusta a los perfiles de riesgo de los afiliados.
                   • Qué ofrecen las AFP
                     •  Cesantías: Son una prestación social que tiene origen en el contrato de trabajo, tienen un carácter obligatorio y deben ser reconocidas liquidadas anualmente por el empleador al empleado. Por Ley, equivalen a un mes de trabajo por cada año laborado y no son entregadas directamente al trabajador sino que son consignadas al Fondo de Cesantías donde éste se encuentra afiliado.
                       •  Pensión Obligatoria: es un pago de carácter vitalicio y obligatorio, que obtienen las personas afiliadas al Sistema General de Pensiones y que tiene como fin el amparo contra riesgos derivados de vejez, invalidez y muerte. Esta se obtiene a través de la afiliación a una administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías o al Instituto de Seguros Sociales
           • MARCO LEGAL
       • SOCIEDADES DE CAPITALIZACION
         • Consiste en estimular el ahorro mediante la construcción, en cualquier forma, de capitales determinados a cambio de reembolsos únicos o periódicos con posibilidad o sin ella de reembolsos anticipados por medio de sorteos y no realizan actividades de intermediación.
       • ENTIDADES CON RÉGIMEN ESPECIAL
         • Son entidades financieras cuya creación y funcionamiento se encuentran establecidos en normas especiales: Findeler, Finagro. Fondo Nacional de Cesantías, entre otras son ejemplos de ellas.
       • ENTIDADES ASEGURADORAS
         • Son compañias y cooperativas de seguros y de reaseguros.
       • INTERMEDIARIOS DE SEGUROS Y DE REASEGUROS
         • Los corredores, las agencias, los agentes y los intermediarios de reaseguros son quienes realizan actividades de corretaje de seguros y de reaseguros.
       • SOCIEDADES DE SERVICIOS TÉCNICOS Y ADMINISTRAIVOS
         • Su actividad se concentra en la realización de operaciones complementarias o de apoyo a las actividades de prestación de servicios financieros; las entidades financieras están autorizadas a invertir en ellas.
           • Una vez el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero determina cuáles son las entidades pertenecientes al sector, establece los objetivos de la intervención del Gobierno Nacional en la actividad financiera, aseguradora y las demás relacionadas con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos captados del público; posteriormente determina las facultades con que cuenta el Gobierno Nacional para intervenir en dichas actividades.
             • Facultades
               • • Autorizar las operaciones que pueden realizar las entidades financieras. • Fijar los plazos de las operaciones autorizadas. • Establecer las normas para que las entidades mantengan adecuados niveles de patrimonio. • Dictar normas que amplíen los mecanismos de regulación prudencial. • Establecer normas tendientes a la prevención del lavado de activos en las entidades.
       • SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA
         • Surgimiento y definición
           • La fusión de la Superintendencia Bancaria de Colombia en la Superintendencia de Valores, según lo establecido en el artículo 1 del Decreto 4327 de 2005. La entidad es un organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, con personería jurídica, autonomía administrativa y financiera y patrimonio propio.
             • se basa en la efectiva y eficiente supervisión de los principales riesgos a los que están expuestas las entidades del sistema, tales como los riegos de crédito, operativo, de mercado y de lavado de activos.
       • ASOBANCARIA
         • Es el gremio representativo del sector financiero colombiano. Está integrada por los bancos comerciales nacionales y extranjeros, públicos y privados, las más significativas corporaciones financieras e instituciones oficiales especiales. El Banco de la República, banco central de Colombia, ostenta la calidad de miembro honorario.
           • Objetivos
             • 1. Representar y defender los intereses legítimos de sus miembros frente a las autoridades y demás personas y entidades de carácter público o privado, nacionales e internacionales.
             • 2. Promover y mantener la confianza del público en el sector financiero y proteger su imagen; ampliar y mejorar permanentemente el conocimiento público acerca de la naturaleza y función de la actividad financiera.
             • 3. Contribuir con la modernización del sector financiero y prestar aquellos servicios de apoyo a su actividad que puedan ser desarrollados más eficientemente de manera colectiva y cuando la conveniencia lo determine.
             • 4. Apoyar, promover o desarrollar programas, proyectos o actividades relacionados con la responsabilidad social del sector financiero y de la Asociación Bancaria.