FRAUDES

FRAUDES

usan para manipular a las personas buscando apropiarse de su información personal y financiera, como sus números de identificación y las claves de sus cuentas bancarias
1. TECNICAS
  1. TELEFONO
    1. pasar por un empleado de la entidad financiera para solicitarle al cliente la confirmación de sus datos personales y financieros.
  2. IINTERNET
    1. REDES SOCIALES
    2. formularios web
  3. PRESENCIAL
    1. confianza
  4. como
Phishing
1. usa el correo electrónico, las redes sociales o sitios web falsos
  1. para engañar al cliente a través de técnicas de ingeniería social y obtener información personal y financiera
    1. whaling
  2. la instalación de software malicioso como gusanos y troyanos
Pharming
1. usa el correo electrónico o las redes sociales
Vishing
1. llamadas telefónicas
Smishing
1. usan los mensajes de texto a celulares
Keylogger/Clicklogger
1. Es un programa informático
  2. captura datos del cliente y generalmente se instala al descargar software gratuito desde internet.
2. El keylogger captura la información que se va digitando a través del teclado. El clicklogger toma imágenes de las pantallas cuando se hace clic con el mouse.
FLETEO: los delincuentes efectúan un seguimiento a su víctima cuando retira sumas considerables de efectivo, para después abordarla y robar su dinero.
SUPLANTACIÓN DE FUNCIONARIOS : los delincuentes se hacen pasar por empleados bancarios y convencen a los usuarios de entregar el dinero del que disponen (antes de realizar una consignación o después de haber realizado un retiro), mediante excusas como dar mayor agilidad en la fila o verificar los billetes.
PAQUETE CHILENO: se realiza a través del engaño a las personas, donde se aprovechan del desconocimiento del cliente invitándolo a salir de la sucursal.
fraudes en sucursales y tarjetas
Fraudes en titulos valores
1. CHEQUE “GEMELIADO”Esta modalidad ocurre cuando existen dos cheques con el mismo número y son, aparentemente, de la misma chequera; sin embargo, uno de ellos no es autentico pues posiblemente el cliente tiene el original en blanco (sin girar) o ya lo giró pero por un valor diferente.
  1. Recomendaciones: no gire cheques por cuantías pequeñas. No envíe cheques por correo. Revise regularmente sus estados de cuenta. En lo posible, no gire cheques a personas desconocidas, estas pueden falsificar sus cheques.
2. CHEQUE ADULTERADO: Esta modalidad ocurre cuando el delincuente, utilizando técnicas de borrado mecánicas (como bisturíes, agujas, etc.) y químicas (como sustancias blanqueadoras o solventes), cambia el valor y/o el beneficiario original del cheque girado por el cliente.
  1. Recomendaciones: Utilice bolígrafos o sistemas de impresión con tintas fuertes o finas que penetran en el documento y realice una adecuada presión al escribir sobre los mismos. No levante los sellos de cruces
3. GIRO DESCONOCIDO O FIRMA FALSA Generalmente son cheques robados al cliente, quien no dio aviso oportuno del extravío de sus cheques, los cuales son girados con falsificación de sus firmas y/o sellos para ser cobrados en una entidad bancaria.
  1. Recomendaciones: Al recibir una chequera nueva, cuente los cheques y verifique que el número de cada uno sea consecutivo. Guarde sus cheques en un lugar seguro, al que solo usted o la persona autorizada tenga acceso. Evite dejar cheques en blanco o diligenciados a la vista de cualquier persona. No guarde cheques firmados. Reporte de forma inmediata la pérdida de un cheque.
4. SUPLANTACIÓN AL BENEFICIARIO En esta modalidad el delincuente se hace pasar por el beneficiario del cheque para cobrarlo ante el Banco, mediante pago por ventanilla o por canje.
  1. Recomendaciones: Evite entregar cheques a desconocidos. Identifique plenamente a la persona que se presente a reclamarlos y, en lo posible, confirme con el beneficiario si ésta persona se encuentra autorizada. Gire sus cheques a nombre de un solo beneficiario y si desea ponerle mayor seguridad, restrínjalo al primer beneficiario y para pagar únicamente por canje. Procure girar cheques con cruce al primer beneficiario para que solo sean cobrados por éste consignándolo en una cuenta.
5. FALSO INTEGRA Cheques realizados que son similares a los del cliente e imitan las características de un cheque auténtico pero cuyo papel no es original y están girados con firmas y demás condiciones de giro falsas, que simulan las del titular de la cuenta.
  1. Recomendaciones: Una vez reciba las nuevas chequeras, llévelas directamente a las instalaciones de su empresa para su respectiva entrega, evitando así que se realicen otras actividades en el recorrido y que la chequera sea transportada por diferentes sectores de la ciudad. Guarde los cheques en lugares seguros. Revise regularmente sus estados de cuenta.

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