INTRODUCCION A LA MICROFINANZAS

INTRODUCCION A LA MICROFINANZAS

1. ¿QUÉ RELACIÓN TIENEN LAS FINANZAS CON EL DESARROLLO? ¿DE QUE ESTAMOS HABLANDO: DEDESARROLLO O DE BANCA? Cuando personas, instituciones u organizaciones interesadas en la problemaica del desarrollo se plantean acercarse al sector microfinanciero, frecuentemente se preguntan sobre qué supone esto realmente, y sise estan situando en la optica adecuada

   • Las microfinanzas se insertan coherentemente entre los instrumentos o medios de que disponemos para promover el desarrollo
   • El curso muestra que las finanzas, con un enfoque correcto, pueden ser un medio(satisfactor) para cubrir algunas necesidades de desarrollo
   • La potencialidad de las microfinanzas se trata de una herramienta que afecta principalmente a un aspecto(el económico) que frecuentemente no es el único que debe considerarse en el marco del desarrollo o la lucha contra la probreza

2. ¿QUE SON LOS MICROCRÉDITOS Y LAS MICROFINANZAS? conseción de pequeños préstamos a personas pobres, que pueden así desarrollar actividades económicas rentables de forma autónoma

   • La realidad del sector microfinanciero, es mucho mas amplia, recoge situaciones y servicios como la concesión de créditos a microempresas
     • La tradicional oferta de crédito se ha ampliado a servicios como el ahorro, por lo que en el sector se habla demicrofinanzas
   • La evolucion por otro lado, no ha afectado sólo a los servicios ofrecidos. Actualmente conviven modelos de bancos comunales, prétamos grupales, indivuales y otros
   • Instituciones Microfinancieras(IMF) también reflejan un sector variado en el que conviven organizaciones, desde pequeños grupos independientes hasta bancos cuasiconvencionales, pasando por ONG,cooperativas de crédito y otras instituciones especializadas
   • Las microfinanzas suponen una herrmienta immportante para los programas, pero no todos los programas de microfinanzas son iguales, ni todos los problemas pueden afrontarse basándose en las microfinanzas

3. ¿QUE SERVICIOS FINANCIEROS QUEREMOS? conviene situarse en primer lugar, en el lugar de quienes van a utilizar estos servicios, para entender la utilidad que pueden aportarles

   • El sistema financiero ofrece productos y posibilidades muy variadas; cuentas corrientes, préstamos hipotecarios, avales, depositos a plazo, compra de acciones, fondos de inversión, líneas de crédito..
   • Reducir nuestra vulneravilidad. Disponer de algunos servicios o productos financieros puede mejorar nuestra seguridad frente a los cambios
     • Esto se proporciona fundamentalmente mediante tres tipos de productos:
       • Ahorro recuperable: Posibilidad de depositar una cantidad de forma segura para que pueda ser retirada en condiciones de liquidez previamente pactadas
       • Seguros: Los seguros están dirigidos a ofrecer al cliente una determinada cantidad en caso de ocurrir un evento predefinido en contraprestación al pago de cuotas periódicas
       • Crédito al consumo: si no dispone de importante líquido para adquisición de algún bien se debe recurrir al crédito

4. Aprovechar las oportunidades de inversión: emprendedores y empresas necesitan tener acceso a fondos para mantener y hacer crecer sus negocios

   • Retirada de ahorro acumulado previamente para su inyección en la empresa
   • Accedo a crédito: préstamo, línea de crédito.. a corto o largo plazo
   • Captación de capital social, ofreciendo participación al negocio

5. ¿EXISTEN LOS SERVICIOS FINANCIEROS QUE QUEREMOS? aunque el sistema financiero de los paises de mayor renta es manifiestamente mejorable. Podemos concluir que cumple su función básica de movilizar los excedentes de ahorro a iniciativas rentables, la exclusión fianciera está aún presente en estos casos, pero se trata de un fenómeno minoritario

   • En los países empobrecidos, el Sistema financiero es muy débil y no cumple su adecuadamente función; la exclusión financiera es generalizada, y los posibles clientes de servicios financieros afrontan al menos tres tipos de dificultades:
     • Barreras de acceso económicas: En forma de montos mínimos muy sueriores a loque resulta apropiado para la población de bajos ingresos
     • Barreras sociables y culturales para gran parte de l población no es habitual la relación con entidades financieras tradicionales, poco interesadas en ese público
     • Barreras físics y de documentación: la población rural tiene un acceso difícil a sucursales, que pueden ser muy distantes