RESUMO DE ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO PARA O BANCO DO BRASIL

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Office (para clientes empresas) / Home (para clientes PF) banking: ligação entre o computador do cliente e o servidor do banco.

O Office/Home banking traz vantagens para o banco e o seu cliente. Aumenta a comodidade, menor custo para a Instituição Financeira, menores filas, diminuição de números de agências etc.

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Remote banking: servidor do banco se comunicando com o computador do banco de forma remota. Por exemplo, salas de autoatendimento (ATM).

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Mobile Banking: são ferramentas que disponibilizam alguns serviços tipicamente bancários através de dispositivos móveis, como o celular. O servidor do banco se comunicando com o celular/tablet do cliente.

Banco Virtual

A maioria dos produtos é digital.

Os bancos DIGITALIZADOS, porém, ainda possuem agências físicas. O banco DIGITAL, diferentemente dos bancos digitalizados, é 100% virtual. Ou seja, não possui agência física; todos os produtos e serviços são digitais.

Startups

São regulamentadas pela lei 182/21. Focam no empreendedorismo como fonte de desenvolvimento para o País, modernização, aperfeiçoamento de políticas públicas. Estão voltadas à inovação aplicada a um modelo de negócio, não invenção.

Podem ser startups: empresários individuais (MEIs e Microempresas), EIRELI, Sociedades empresariais, cooperativas e simples. Possuem limite de faturamento: até 16 milhões de reias.

Fintechs

São startups voltadas à inovação no setor financeiro. As Fintechs precisam ser 100% digitais.

Open Banking

O Open Banking permite com que informações pessoais úteis para os bancos sejam compartilhadas entre eles, por intermédio do API (ambiente desenvolvido pelo BACEN), desde que haja anuência do cliente. Isso permitirá com que os Bancos tenham uma perspectiva de seus comportamentos financeiros.

Em se tratando de compartilhamento de dados, as instituições do s1[FK1] e s2 [FK2] são obrigadas a participar do Open Banking.

Em se tratando de transação de pagamentos (conseguir realizar transações de outros bancos dentro de um banco diferente), as IFs que possuam contas de deposito à vista, poupança ou pré-pagos e as iniciadoras de pagamentos, serão obrigadas a adentrar o Open Banking.

Em se tratando de serviços de encaminhamento de propostas de crédito, as IFs que possuem contrato de correspondentes bancários no país, também deverão se juntar ao Open Banking.

Marketing Digital

Baseia-se nas ideias de identidade digital, relacionamento com o cliente, segmentação, foco nas mídias digitais corretas e entendimento do seu público. (pré abordagem e pós-abordagem)

Marketing é sobre relacionamento, não necessariamente a venda.

Arranjos de Pagamento

São supervisionados e regulados pelo BACEN. Trata-se de um conjunto de regras e procedimentos utilizados para efetuar serviços de pagamentos.

* Instituições de pagamento (PJ): mantém o relacionamento com o usuário; não ofertam créditos e nem aberturas de contas; não são Instituições Financeiras (mas podem se relacionar com elas), dessa forma, não carece de aprovação para operar; organiza/cria regras pagamentos; também são chamadas de INSTITUIDORA.

Ex de Instituidoras:

a) Bandeiras de cartão de crédito;

b) o próprio BACEN

Entretanto, algumas instituições de pagamento precisam de autorização do BACEN para funcionar. São elas: aquelas que tenham movimentação total ou superior de 500 milhões de reais nos últimos 12 meses, ou que tenham feito mais de 25 milhões de transações nos últimos 12 meses.

A lei 12865/13 fala sobre os princípios dos arranjos de pagamento. São eles: interoperabilidade, solidez, eficiência, acesso não discriminatório, atendimento às necessidades, confiabilidade e inclusão financeira.

Pix

Resolução nº 1/20 do BACEN.

Enquanto a TED usa o STR (Sistema de Transferência de Reservas), o PIX usa o SPI (Sistema de Pagamento Instantâneo. O SPI funciona 24/7.

As IFs que possuam mais de 500mil contas ativas devem obrigatoriamente oferecer o PIX. Esse sistema é facultativo às demais IFs e à STN.

Princípios do PIX: representatividade, pluralidade, acesso não discriminatório, deve evitar o conflito de interesses.

O PIX opera por chaves: cpf, email, nº do celular ou chave aleatória, ou ainda o copia e cola e qr code.

Shadow Banking

Trata-se do crédito global.

Bancos de investimentos, fundos de Hedge, derivativos securitizados, fundos de investimento, companhias de seguros, factorings e o FIDC podem ser shadow bankings.

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[FK1]S1: Bancos múltiplos

Bancos Comerciais

Bancos de Desenvolvimento

Bancos de cambial

Caixas econômicas

Que possuem renda superior ou igual a 10% do PIB brasileiro

[FK2] [FK2]S2: Bancos múltiplos

Bancos Comerciais

Bancos de Desenvolvimento

Bancos de cambial

Caixas econômicas

Que possuem renda inferior ou igual a 10% do PIB brasileiro e maior que 1% do PIB