ASPECTOS SÓCIO ECONÔMICOS

ASPECTOS SÓCIO ECONÔMICOS

1. CENÁRIO ATUAL DOS CONTRATOS BANCÁRIOS REALIZADOS NO BRASIL (Porque temos tantas revisionais?)

   • A verdade é que, nos últimos tempos, tivemos uma "explosão" no acesso ao crédito. Esse crédito, é um crédito extremamente "caro", nos quais incidem muitas "falhas informacionais" e, além disso, são créditos que os consumidores muitas vezes adquirem mas que não conseguem "sair" dele (não conseguem pagar).
     • Veja, entre o período de 2012 à xxxx, tivemos o ingresso de 30 milhões de brasileiros no mercado de consumo de crédito. São pessoas que não possuiam acesso ao cre´dito, mas devido ao aumento da condições economica social brasileira, obtiveram acesso a cartão de crédito, acesso a limite de cheque especial, etc. O que essas pessoas não tiveram, na verdade, foi acesso a uma educação financeira.

2. Outro ponto interessante da nossa cultura econômica/social, é que nos brasileiros temos muita necessidade de crédito. Veja, quando vamos a países estrangeiros, ficamos chocados com o preço dos produtos/serviços (que é até 6x mais barato que no brasil).

   • É por esse motivo que a maior parte da população brasileira não possui dinheiro para comprar produtos/serviços a vista, razão pela qual se socorrem no crédito. Aliás, pesquisas apontam que apenas 8% dos brasileiros conseguem juntar dinheiro para comprar bens de consumo à vista...
     • Veja, portanto, que o brasileiro, para ter acesso a bens de consumo, necessita de crédito. A princípio, estaria tudo bem, já que o crédito concedido nestes termos, estaria beneficiando o brasileiro. Ocorrer que, o custo do crédito no brasil é estratosférico. Desta forma, tem-se que o brasileiro utiliza o crédito como um "complemento de renda", razão pela qual o risco de um "endividamento crônico" é extremamente alto.

3. Outro problema, é que as linhas de crédito mais caras (cartão de crédito e cheque especial) foram as que mais cresceram nos últimos anos.

   • Isso denota, sem dúvidas, que o brasileiro não sabe como consumir o crédito e, aliás, nem sabe quanto paga de juros.

4. Outro detalhe, é que a publicidade dos créditos realizadas no Brasil, ostenta apenas o "pífio valor da percela", o "enorme prazo para pagamento", etc. O problema é que esse tipo de publicidade não esclarece o valor dos juros, o custo do crédito, o CET, etc.

5. Não devemos nos esquecer que a sociedade brasileira é moldada num sistema de consumismo, ou seja, os indivíduos dessa sociedade são moldados para ser consumidores. Além disso, os consumismo hoje, mudou de perspectiva, pois a aquisição de bens de consumo passou a ser um "reconhecimento" de um "merecimento", isso é: "eu trabalho tanto...MEREÇO umas férias; MEREÇO um perfume; MEREÇO trocar de carro...etc.

6. As Micro e Pequenas Empresas também necessitam de créditos...

   • Veja, as pequenas e médias empresas constituem 99% dos estabelecimentos, que movimentam 60% do PIB. A maior parte dessas Mircro e Pequenas empresas é constituídas por pessoas da Classe "C". O Grau de instrução desses empresários é, na maior parte, de pessoas com apenas o ensino fundamental e, aqueles que possuem ensino superior, podem não ser totalmente alfabetizados, já que no Brasil ter ensino superior não significa ser uma pessoa alfabetizada.
     • Portanto, nosso empresário é de baixa renda e de baixa instrução intelectual.

7. Veja, todo consumidor é vulnerável (condição material). A vulnerabilidade decorre da ausência da possibilidade de negociação. Ocorre que, alguns consumidores são mais vulneráveis do que outros.

   • Assim, temos a figura da vulnerabilidade agravada ou da hiper vulnerabilidade. Trata-se daquelas pessoas que precisam de uma proteção mais forte: idosos, adolescentes, deficientes, analfabetos, etc.
     • Além desses critérios subjetivos, podemos ter também, como qualificador de hiper vulnerabilidade, um critério econômico. Essa vulnerabilidade econômica consiste no fato de que o salário ideal, necessário para se ter uma vida digna, é sempre muito superior ao valor do salário mínimo. Essa disparidade faz com que os consumidores utilizem o crédito para arcar com despesas necessárias para a aquisição de bens de consumo (complementação de renda). Daí o motivo da vulnerabildiade econômica: a necessidade do crédito para a consecução de uma vida digna.
       • Aliás, é por isso que o brasileiro utiliza o cartão de crédito para comprar remédio, aluguel, alimento, etc. Ora, o cartão de crédito e o cheque especial são linhas de crédito caríssimas que, invariavelmente, fará esse consumidor cair numa dívida crônica.
         • Daí a necessidade de reforçar a boa-fé, a lealdade, e a confiança do forencedor, para que não deixe qualquer crédito para esse consumidor hiper vulnerável.