INDICADORES ECONÓMICOS

INDICADORES ECONÓMICOS

1. ¿Que son?

   • Son una serie de valores, datos e información que facilitan el análisis de la economía en ciertos sectores del país, con base a esta información se pueden tomar decisiones para el futuro, de manera que permiten realizar previsiones, de cómo se comportará la economía.
   • son una serie de datos que se representan en valores estadísticos y que tienen como objetivo indicarnos cómo se encuentra la economía nacional e internacional, reflejando el comportamiento de las principales variables económicas.

2. Tasa de interés

   • Es el máximo valor que deberá pagar una persona por adquirir un crédito.
   • Es el precio que pagamos por que nos presten dinero.
   • Este indicador mide las variaciones de los precios de las divisas en los mercados internacionales.
   • Para los países, el coste de esta tasa de interés va en función de las probabilidades de inestabilidad, seguridad y fiabilidad de devolución del crédito.
   • ¿Que es?
   • ¿Para que sirve?
     • Si se deposita dinero
       • Es un indicador de la compensación, rentabilidad, beneficio o provecho que vamos a obtener por depositar nuestro dinero allí; es como si le prestáramos dinero al banco.
     • Si se necesita dinero
       • Si necesitamos dinero, la tasa de interés nos dirá cuanta compensación o provecho espera la persona o entidad financiera por habernos prestado el dinero.
   • Tipos
     • Nominal
       • Corresponde a aquellas tasas que se capitalizan más de una vez al año.
     • Efectiva
       • Esta expresa de forma anual el interés nominal dependiendo de la periodicidad con la cual se pague esta.
       • Trae consigo reinversión o capitalización de intereses.
     • Real
       • Permite determinar cuál es el interés real que vamos a ganar por las inversiones, ya que la inflación disminuye la capacidad de compra, lo cual implica que el dinero pierda su valor.
     • Variable
       • Este tipo de tasa se actualiza generalmente de forma mensual y en algunos casos de forma trimestral.
       • Normalmente esta tasa se encuentra asociada a una tasa de referencia, la cual puede ser el DTF más un diferencial o también al IPC más un diferencial.
     • Fija
       • Es una tasa que se mantiene igual durante toda la vigencia del préstamo, por ejemplo se puede indicar que se aplicará al préstamo una tasa de 10%, y una vez acordada esta tasa no varía.
   • Banco de la República (actual)
     • El Banco de la República disminuyó en 50 puntos básicos la tasa de intervención, con lo que la situó en 2,75 %, lo que significa una caída de 150 puntos frente a la que se manejaba a inicio de año, que era de 4,25 %, y la lleva a ser la más baja de la historia.
     • Comportamiento (2020)
   • Tarjetas de crédito
   • Consumo
   • Vivienda
   • Microcrédito
   • Vehiculos

3. PIB

   • ¿Que es?
     • Se conoce como «Producto interno bruto» a la suma de todos los bienes y servicios finales que produce un país o una economía, elaborados dentro del territorio nacional tanto por empresas nacionales como extranjeras, y que se registran en un periodo determinado (generalmente un año).
   • ¿Para que sirve?
     • El PIB es la principal macromagnitud utilizada en estudios económicos
     • del PIB parten todas las demás macromagnitudes (aquellas que se utilizan para medir los flujos y operaciones que tienen lugar en la economía de un país y que son capaces de ofrecer una visión global y conjunta de la economía de dicho país.
     • Uno de los principales usos del PIB es como medida del bienestar material.
     • Su cálculo es complejo y siempre es incluido en la contabilidad de un país.
     • PIB el cálculo se puede realizar mediante varios métodos de aproximación.
     • Los valores obtenidos se aplican ciertos ajustes para que quede reflejado en el valor final del PIB la economía sumergida, al menos una gran parte.
   • Características
     • Magnitud de flujo
       • Son aquellas que se refieren a un período concreto que hay que especificar.
       • El PIB más comúnmente utilizado mide el flujo de bienes y servicios producidos en un país para un año. concreto.
     • Producción final
       • El PIB sólo mide la producción final excluyendo la producción intermedia.
       • Esto quiere decir que no se incluye la producción de bienes y servicios utilizados como materia prima, o productos intermedios, para la producción de otros bienes y servicios.
       • El PIB también incluye las llamadas existencias finales que son aquellos bienes y servicios que, estando destinados a ser un producto final, no se han integrado en el proceso productivo al final del período de cálculo del PIB.
     • Valor
       • El Producto Interior Bruto es el valor monetario total agregado de los bienes y servicios.
       • Al ser un valor agregado de componentes expresados en distintas magnitudes, hay que transformar cada valor a unidades homogéneas, en este caso un valor monetario.
   • cálculo
   • Tipos
     • Nominal
       • el valor monetario de todos los bienes y servicios finales producidos en un país o una economía determinada a precios corrientes en el año en que son producidos.
       • El PIB Nominal, por tanto, puede aumentar si aumentan los precios aunque la producción se mantenga constante.
     • Real
       • es el valor monetario de todos los bienes y servicios producidos por un país a precios constantes.
   • Comportamiento (2020)
     • El Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) informó que el PIB del primer trimestre de 2020 creció 1,1%, lo que representa una reducción de 180 puntos básicos frente al resultado del mismo periodo de 2019.
     • Sectores como la construcción, explotación de minas y canteras, y las actividades artísticas y de entretenimiento explican, en su conjunto, una caída de -0,9% de la actividad económica entre enero y marzo de este año.
     • En contraste, el sector de agricultura, ganadería y pesca, fue el que más creció con una variación anual de 6,8% lo que le permitió sumar 50 puntos básicos al crecimiento del primer trimestre del PIB.

4. TRM (Tasa Representativa del Mercado)

   • ¿Que es?
     • es un indicador económico que expresa el valor promedio diario de la tasa de cambio entre el peso colombiano y el dólar norteamericano.
   • ¿Para que sirve?
     • Es utilizado como referencia para algunas transacciones y valoraciones de activos, tanto en el sector público como en el sector privado.
     • Indica cuántos pesos tiene que pagar por adquirir un (1) dólar.
     • La TRM afecta todas las transacciones que se realicen en moneda extranjera en el país, por lo que conocer su comportamiento puede beneficiarte al momento de tomar decisiones como comprar productos importados o decidirte a ofrecer en el exterior algún tipo de bien o servicio.
     • Los importadores suelen estar contentos con una TRM baja porque pueden comprar más dólares con los pesos que tienen y, por tanto, importar más productos
     • Los exportadores suelen estar contentos con una TRM alta porque al vender sus productos en el exterior y recibir dólares, éstos valen más al convertirlos a pesos.​​​
     • La TRM sirve como base para ciertos contratos y existen activos financieros cuya rentabilidad puede estar atada a su comportamiento, como por ejemplo, los TES indexados a la TRM.
   • Calculo
     • Para calcular la TRM del dólar se hace un promedio de las tasas las operaciones de compra y venta de dólares norteamericanos del día. Para que el cálculo sea representativo, se ponderan las transacciones según su monto y se realiza un promedio aritmético simple.
     • La TRM vigente para cada día será calculada y certificada por la Superintendencia Bancaria, conforme a esta metodología con las operaciones del día anterior.
   • Características
     • Revaluación
       • Significa que la TRM está bajando, por lo tanto el peso colombiano aumenta su valor en comparación con el dólar y ahora habrá que pagar menos pesos por dólares
     • Devaluación
       • Se habla de devaluación cuando la TRM aumenta, por lo que el peso colombiano ve su valor reducido frente al dólar y se necesitan más pesos para adquirir dólares.
   • Operaciones
     • Ventanilla
       • Son aquellas transacciones que se realizan en las horas de la tarde o en el Next Day, que no tienen limite de cupo y con plazo a un día.
     • Next Day
       • Mercado de compra y venta de dólares que funciona entre las 14:30 y 16:30 horas.
   • Funcionamiento
     • Mercado regulado
       • Aquel que esta conformado por las transacciones que se realizan por medio de los intermediarios cambiarios autorizados. Por ejemplo, cuando una empresa del sector real vende dólares a una entidad financiera debido a su actividad exportadora.
     • Mercado Libre
       • Comprende las demás transacciones de cambio entre el dólar y el peso. Esas las realiza el público en general. Por ejemplo, una compra de dólares por parte de una persona Natural a un cambista.
   • Principales Agentes
     • Intermediarios
       • Intermediarios del mercado regulado
         • Establecimientos de Crédito: Bancos comerciales, Corporaciones Financieras; compañías de Financiamiento Comercial, Financiera Eléctrica Nacional (FEN), Bancoldex, Cooperativas Financieras.Todos estos agentes son vigilados por la Superintendencia bancaria.
         • Sociedades Comisionistas de Bolsa: son vigiladas por la Superintendencia de Valores.
         • Casas de Cambio: Son vigiladas por la Superintendencia Bancaria.
       • Compradores profesionales
         • Son agentes especializados que están registrados en las Cámaras de Comercio, pero tienen la característica de que las operaciones realizadas por estos y el publico en general están enmarcadas dentro del mercado libre.
     • El público
       • Son las compras y ventas de dólares que realiza el publico en general (Personas Naturales) y según con la entidad que se realicen las operaciones pueden considerarse como pertenecientes al mercado regulado o libre.
   • Comportamiento(2020)

5. Inflación

   • ¿Que es?
     • Es el aumento de precios entre dos periodos. El principal índice que se utiliza para medir la inflación es el Índice de Precios al Consumo(IPC), que nos indica el crecimiento de forma general que han tenido el precio de los productos y servicios que se ofrecen en un país durante un periodo determinado.
     • IPC
       • indica el crecimiento de forma general que han tenido el precio de los productos y servicios que se ofrecen en un país durante un periodo determinado.
         • Deflación
           • es la depreciación que sufren los precios de los productos y servicios ofrecidos en un país durante un periodo determinado.
         • Hiperinflación
           • Significa la subida del nivel de precios de forma muy rápida y continuada y consecutiva, lo que genera que las personas pierdan constantemente el poder adquisitivo, el poder de compra del dinero de sus salarios, sin poder retener el dinero, debido a su pérdida de valor constante.
   • ¿Para que sirve?
     • Para hacer ajustes en los salarios y bienes y servicios todos los años
     • Entender el entorno económico que nos rodea.
     • mide la variación de los precios mes a ames de una canasta de bienes y servicios representativa del consumo general de la población, tanto de las zonas urbanas como las conurbanas.
     • Considerar los bienes y servicios que son más importantes para las familias dentro de una sociedad
   • Tipos
     • Por consumo o demanda
       • Obedece a la ley de la oferta y la demanda. Si la demanda de bienes excede la capacidad de producción o importación de bienes, los precios tienden a aumentar.
     • Por Costes
       • Ocurre cuando el precio de las materias primas (cobre, petróleo, energía, etc) aumenta, lo que hace que el productor, buscando mantener su margen de ganancia, incremente sus precios.
     • autoconstruida
       • Ocurre cuando se prevee un fuerte incremento futuro de precios, y entonces se comienzan a ajustar éstos desde antes para que el aumento sea gradual.
     • Espectativas
       • Esto es típico en países con alta inflación donde los trabajadores piden aumentos de salarios para contrarestar los efectos inflacionarios, lo cual da pie al aumento en los precios por parte de los empresarios, originando un círculo vicioso de inflación.
     • Estanflación
       • Es un la combinación de dos efectos económicos, por un lado se presenta la inflación, y por otro una recesión.
     • Desinflación
       • Se reduce la rapidez con la que va aumentando la inflación, es decir la inflación decrece pero los precios no disminuyen.
     • Subyacente
       • En este caso, no se toman en cuenta los precios de los productos energéticos ni los alimentos sin procesar, esto con el fin de medir la inflación sin fluctuaciones.
   • Clasificación según magnitud
     • Moderada
       • se refiere al incremento de forma lenta de los precios. Cuando los precios son relativamente estables, las personas se fían de este, colocando su dinero en cuentas de banco. Ya sea en cuentas corrientes o en depósitos de ahorro de poco rendimiento porque esto les permitirá que su dinero valga tanto como en un mes o dentro de un año.
     • Galopante
       • La inflación galopante sucede cuando los precios incrementan las tasas de dos o tres dígitos de 30, 120 ó 240% en un plazo promedio de un año. Cuando se llega a establecer la inflación galopante surgen grandes cambios económicos. Muchas veces en los contratos se puede relacionar con un índice de precios o puede ser también a una moneda extranjera, como por ejemplo el dólar.
       • Dado que el dinero pierde su valor de una manera muy rápida, las personas tratan de no tener más de lo necesario; es decir, que mantienen la cantidad suficiente para vivir con lo indispensable para el sustento de los integrantes familiares.
     • Hiperinflación
       • Es una inflación anormal en la cual el índice de precios aumenta en un 50% mensual, esto es, una inflación anualizada de casi 13 000%. Este tipo de inflación anuncia que un país está viviendo una severa crisis económica; debido a que el dinero pierde su valor, el poder adquisitivo (la capacidad de comprar bienes y servicios con el dinero) disminuye rápidamente y la población busca gastar el dinero antes de que pierda totalmente su valor; cuando una hiperinflación ocurre, se torna imprescindible el incremento salarial en cuestión de días o inclusive diariamente.
       • Este tipo de inflación suele deberse a que los gobiernos financian sus gastos con emisión de dinero inorgánico sin ningún tipo de control, o bien porque no existe un buen sistema que regule los ingresos y egresos del Estado.
   • Comportamiento (2020)

6. Devaluación

   • ¿Que es?
     • es la pérdida del valor nominal de una moneda corriente frente a otras monedas extranjeras. Esta devaluación de una moneda puede tener muchas causas, entre éstas la de una falta de demanda de la moneda local o una mayor demanda de la moneda extranjera.1​ Lo anterior puede ocurrir por falta de confianza en la economía local, en su estabilidad, en la misma moneda, entre otros.
   • Causas
     • Apreciación de la moneda local.
       • A veces por causa externas a la economía de un país, la moneda local se ve sobrevaluada, así sea por la abundancia de dólares en el exterior o por el ingreso de capitales extranjeros al país, que generan que haya más reservas de dólares, provocando que la moneda local se aprecie.
     • Fuga de divisas.
       • La incertidumbre acerca de la economía de un país puede generar que los capitales extranjeros dejen de invertir en un determinado país, provocando el efecto inverso a la apreciación de la moneda. Una corrida bancaria también se considera fuga de divisas.
     • Falta de confianza en la moneda local
       • Cuando hay sospechas de que un país entrará en suspensión de pagos generalmente se produce una corrida bancaria, huida de la moneda local hacia una extranjera o aumento del consumo para que perdure el valor de la moneda.
     • Emisión monetaria.
       • Según la teoría monetarista, emitir billetes sin respaldo conlleva inflación[cita requerida]. Si el tipo de cambio en relación a otra moneda es fijo, el aumento de precios genera una apreciación de la moneda con el tipo de cambio real, ya que hay más billetes en circulación pero la paridad con la otra moneda sigue igual. Esto en el corto o mediano plazo genera pérdida de competitividad para los bienes exportables, ya que los costos fijos del país se ven incrementados, pero no así los precios en el exterior.
     • Cuando se aumenta la cantidad de dinero que existe en circulación, entonces cada unidad de ese dinero tiene menos respaldo y por lo tanto menos valor.
     • Cuando por ley se le otorga un nuevo valor a la moneda o cuando existe una menor demanda de la misma.
   • Efectos positivos
     • Al devaluar la moneda nacional las exportaciones se vuelven más competitivas frente a las realizadas con moneda de mayor valor.
     • Puede aumentar el turismo internacional, ya que a los extranjeros de países donde su dinero vale más les resulta atractivo.
     • Puede mejorar el consumo interno de productos nacionales si se revisan al alza los salarios, ya que los productos importados suelen encarecerse.
   • Efectos negativos
     • Aumento de la inflación.
     • Erosión de los ahorros en moneda local y pérdida de salario real.
     • Licuación de la deuda por parte de empresas que fijaron el contrato en moneda local.
   • ¿Para que sirve?
     • Una moneda de menor valor beneficia a las exportaciones.
     • con la misma cantidad de moneda extranjera pueden comprarse más divisas nacionales (y por lo tanto más bienes y servicios)
     • Todo esto siempre y cuando la devaluación no genere una inflación importante en el país.
   • Comportamiento (2020)

7. DTF (Deposito a término fijo)

   • ¿Que es?
     • es una tasa de interés calculada como un promedio ponderado semanal por monto, de las tasas promedios de captación diarias de los CDTs a 90 días, pagadas por los bancos, corporaciones financieras, de ahorro y vivienda y compañías de financiamiento comercial, en general por el sistema financiero.
   • Calculo
     • Es calculada por el Banco de la República semanalmente con información recolectada, hasta el día anterior, por la Superintendencia Bancaria, por lo que se concluye que la DTF tiene vigencia de una semana.
   • Comportamiento (2020)
   • Ventajas
     • El valor de DTF calculado será cercano a la tasa de interés de la entidad financiera que tenga mayor cantidad de recursos captados como CDT a 90 días.
     • Las tasas de interés de entidades financieras con relativamente pocos recursos captados como CDT a 90 días tendrán poca influencia en el valor obtenido de DTF.
     • Los CDT, los intereses que este depósito recibe dependen de la cantidad de dinero depositada, del tiempo del depósito y de las condiciones del mercado en el momento del depósito; es decir, del nivel de las tasas de interés en el mercado.
     • Para quien adquiere un CDT es beneficiosos toda vez que puede obtener una mayor rentabilidad, y además es fija, es decir, que si un CDT se pacta a un 10%, así las tasas de interés en el mercado financiero disminuyan, el banco debe pagar la tarifa inicialmente pactada.
   • Desventajas
     • Para quien constituye un CDT, es la imposibilidad de convertirlo en efectivo antes del plazo pactado.
   • Características
     • El CDT es redimible solo en los plazos pactados.
     • Puede ser negociado o endosado
     • cada entidad fija un monto o valor mínimo para la apertura
     • La tasa de interés que se paga depende del plazo pactado y del monto.
     • Por lo general los intereses se pagan al vencimiento del título valor junto con el capital.
     • Puede ser renovado de forma automática
     • Los rendimientos financieros de los CDT están sometidos a retención en la fuente a una tarifa del 7%.
     • El rendimiento financiero que se paga por un CDT es superior al que paga una cuenta de ahorros.

8. UVR (Unidad de valor real)

   • ¿Que es?
     • Es certificada por el Banco de la República y refleja el poder adquisitivo con base en la variación del índice de precios al consumidor (IPC) durante el mes calendario inmediatamente anterior al mes del inicio del período de cálculo.
   • Cálculo
   • Comportamiento (2020)
   • Ventajas
     • puede ser más fácil para él obtener la aprobación de un crédito en UVR debido a las cuotas más bajas al comienzo de los créditos, ya que requeriría demostrar unos ingresos mensuales inferiores a los requeridos en un crédito en cuota fija.
     • Mejora la capacidad de pago de las personas.
     • El gobierno subsidia el express de la uvr en crédito hipotecario
     • Mejora la capacidad de endeudamiento.
   • Desventajas
     • Si la inflación real de cada año llegara a estar por encima de la estimación realizada, los valores de las cuotas futuras serían mayores a las esperadas.
     • las cuotas de los créditos en UVR son mayores desde el mes 84, es decir, antes de llegar a la mitad de vigencia total del crédito, por lo cual el efecto de ahorro que supone las cuotas iniciales en UVR se pierde con respecto a la modalidad de cuota fija en la medida que se avanza en los pagos mensuales.
     • al final del crédito entre los intereses pagados, la incertidumbre frente a la inflación, la menor velocidad en que disminuye la deuda y el crecimiento real en pesos de la cuota mensual, los costos pueden llegar a ser mayores para el deudor.
   • Tipos
     • Baja
       • Se comienza con un pago mensual más bajo que aumenta cada mes. Esta sería recomendable si la expectativa de inflación al alza permite prever más ingresos en el futuro, con un incremento importante del salario.
       • Si la inflación promedio aumenta, las cuotas se afectan drásticamente.
     • Estable
       • Maneja pagos mensuales iniciales más altos que la baja; sin embargo, comienzan a bajar con el tiempo.
       • Vale recalcar que estas disminuirán significativamente en la medida en que la inflación no aumente demasiado; de lo contrario, el crédito saldrá más costoso.
       • En esta modalidad se exige mayor capacidad de pago, ya que se asumen menos intereses totales.
     • Cíclica
       • Tiene un incremento anual en sus cuotas y por eso los pagos se mantienen relativamente estables.
   • Características
     • Plazo hasta 30 años.
     • Sistema de amortización cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por años: cuotas decrecientes durante el mismo año, con incremento anual según el valor de la UVR.
     • Sistema de amortización cuota constante en UVR: cuotas en unidades UVR fijas durante toda la vigencia del crédito. El valor de las cuotas tiene un incremento según el valor de la UVR.
     • Sistema de amortización constante a capital en UVR: cuotas en unidades UVR que disminuyen mensualmente.
     • Durante los primeros años el saldo puede crecer debido a que se abona menos a capital
     • El abono a capital es menor al inicio y se incrementa con el paso del tiempo.
     • El saldo de la deuda disminuye de forma más rápida por mayor abono al capital.

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