Clasificación del riesgo en las inversiones

Toda inversión estará sujeta a una clasificación para cuantificar la probabilidad o garantía de la recuperación del cobro de esta, esto se utiliza frecuentemente para medir cuanto deber ser nuestro retorno esperado, ya que a mayor riesgo debemos obtener mayores ganancias o réditos.
1. Inversiones de riesgo normal: son aquellas inversiones que trabajan sobre datos casi seguros o certeros, por ejemplo, un depósito a plazo fijo, cuentas comerciales de empresas top o casos de inversiones garantizadas, como bonos de tesoro; todo esto se clasifica como normal, aunque hay una garantía casi total de recuperar
  1. Ejemplo: Las casas de empeño funcionan de la siguiente manera, dejo una prenda y a cambio recibo dinero, pero cuando devuelvo el dinero ya generó intereses lo cuál es una inversión garantizada ya que aunque hay una garantía casi total de recuperar, siempre tendremos riesgo, porque el futuro no es certero al cien por ciento, por lo que debemos siempre clasificarla como un riesgo, normal o mínimo.
2. Inversiones de riesgo potencial: en esta categoría entran todas aquellas que poseen un tipo de riesgo que sí puede experimentar cambios ciertamente significativos, pero que no se consideran que puedan aplicar a un riesgo alto o, decir que van a tener un retorno muy alto, por ejemplo, un crédito otorgado a una pequeña empresa como proveedor,
  1. Por ejemplo: Volviendo a la casa de empeño, llega un cliente potencial lo cuál necesita un préstamo sobre valorado a su prenda, por ser cliente especial se le otorgo el préstamo, pero esta ya no volvió por la prenda, lo cual se obtuvo una pérdida del 10%, también tendríamos el caso de inversión en inventarios, que esperamos se vendan, pero el mercado es cambiante, estas deberían llevar en los peores casos a una pérdida sobre lo invertido de hasta un 15%.
3. Inversiones de riesgo real: Se incluyen en esta categoría aquellas inversiones cuyo valor comercial, por factores adversos de mercado, haya experimentado un notable descenso respecto del valor contabilizado o se haya estimado una pérdida de entre el 5% y el 40% de dicho valor. Las pérdidas se estime inferior al 40% del valor contabilizado del instrumento.
  1. por ejemplo, el inicio de un proyecto, la compra de acciones de empresas nuevas, invertir en productos tecnológicos desconocidos; aunque sus beneficios pueden variar considerablemente de lo esperado, por lo desconocido del mercado. Es ahí donde se hace necesario analizar la situación del mercado.
4. Inversiones de alto riesgo de pérdidas significativas: son aquellas que conforme avanza la inversión es muy probable que tengan pérdidas y que no pueda recuperarlas ni por el costo; esto pasa mucho con productos perecederos y que son exportados, ya que un atraso en el mar o en el avión puede llevar a que el producto se pudra y se pierda todo lo invertido.
  1. por ejemplo: Restaurante los patitos hace un pedido al continente Asiático en esta mercadería se invirtió el 70% del capital del restaurante, lo cuál por protocolos de seguridad debido a la pandemia está embarcación tuvo que estar 20 días en aislamiento lo cuál toda la mercadería se descompuso ya que eran puros mariscos y esta solamente tiene 10 días de vida, esto generó una perdida significativa en la compañía, en otras empresas el valor de esta embarcación quizá no hubiese significado mayor perdida en cambio en Restaurante los patitos genero el declive de dicha compañia.
Decisiones de inversión con riesgo
1. El riesgo en cada proyecto es la variación de los resultados esperados con los resultados obtenidos, es decir que un proyecto de llevar gente a la luna puede ser muy rentable en la teoría, pero en la práctica quizás dos o tres personas en el mundo puedan costear un viaje de dichas dimensiones, llevando al fracaso el proyecto.
  1. Una cantidad insuficiente de inversiones similares, por increíble que parezca, entre menos personas existan compitiendo en un mercado más difícil será cubrir la demanda, o que haya una cantidad de demandantes, ya que entre varias personas generando necesidades para la población es más fácil lograr los resultados esperados
  2. La tendencia de datos y su valoración; es común que las personas que hacen o revisan análisis económicos tengan tendencia de optimismo o pesimismo o, estén inconsistentemente influidos por factores que no deben ser parte de un estudio objetivo.
  3. Cambio en el ambiente económico externo, invalidando experiencias anteriores; cuando se hacen estimaciones de condiciones futuras, las bases son resultados anteriores de cantidades similares, cuando están disponibles. Aunque la información del pasado es valiosa, con frecuencia existe el riesgo de usarla directamente, sin ajustarla a las condiciones que se esperan en un futuro.
  4. La malinterpretación de los datos; es posible que ocurra si los factores implícitos de los elementos que se van a estimar son demasiados complejos, de modo que se malinterpreta la relación de uno o más factores para los elementos deseados.
  5. Los errores del análisis; es posible errores en las características técnicas operativas de un proyecto o sus implicaciones financieras.
  6. Disponibilidad y énfasis del talento administrativo; un proyecto de inversión industrial o un conjunto de proyectos depende en gran medida, de la disponibilidad y aplicación del talento empresarial una vez que se ha realizado el proyecto. Es importante disponer del talento administrativo, por ser limitado.
  7. Obsolescencia; el rápido cambio tecnológico y de procesos son característicos en la economía.

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