SEGUROS

SEGUROS

1. CONTRATO DE SEGURO

   • CONCEPTO: El articulo 1ro de la Ley sobre el Contrato de Seguro, establece que un contrato de seguro, es cunado una empresa aseguradora se obliga, mediante una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato
     • 1.2. ELEMENTOS FUNDAMENTALES DEL CONTRATO DE SEGURO 3. Tradicionalmente se han distinguido en el contrato de seguro 4 elementos fundamentales. - El riesgo debe determinarse y delimitarse, pues no cabe un seguro frente a todo tipo de riesgos. - El <<interés>> es uno de los conceptos más problemáticos del contrato de seguro, desde un punto de vista teórico. El acierto o proporcionalidad de esta concepción es clara en los seguros de daños. - El <<siniestro>> (o <<daño>>) es la producción del evento asegurado. - Por último, la <<suma asegurada>> es el valor que se fija, por acuerdo de las partes, como cuantía del interés –en los seguros de daños- o como suma a pagar –en los seguros de personas.
       • EN CUANTO A LA DURACIÓN DEL CONTRATO, establece que será determinada en la póliza, no pudiendo exceder de diez años. Las partes pueden pactar que llegado el fin del contrato, se prorrogue por un nuevo periodo no superior a un año si ninguna de ellas se opone a la prórroga mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada en un plazo de dos meses de anticipación a la conclusión del periodo del seguro en curso.
   • CARACTERISTICAS
     • 1.- CONTRATO MERCANTIL El contrato de seguro se lo comprende como un acto comercial según el art. 75 del código ya que su esencia es de carácter mercantil y esta conforme al Código de Comercio, la Ley General y Sociedades Mutualistas de Seguros en donde dice que es una responsabilidad civil objetiva donde están sujetos a cumplir con sus obligaciones
     • CONTRATO DE GARANTIA Tiene como objeto consistir en el compromiso de la aseguradora para resarcir o indemnizar al asegurado contra el pago de una prima respecto a un daño que se llegue a producir por el eventual acontecimiento de un siniestro es decir asumir las consecuencias de un riesgo
     • CONTRATO NOMINADO pertenece a la categoría de los contratos nominados o típicos en virtud de que por una parte es el único contrato que posee una normativa exclusiva en la legislación que en el caso especifico de la Ley sobre Contratos de Seguro
     • .- CONTRATO DE EMPRESA Vásquez dice que la actividad aseguradora pueda desarrollarse o cumplir su función social y económica se requiere necesariamente que se haga por medio de una organización de empresa que cumpla plenamente con los principios de una técnica moderna del seguro
     • CONTRATO DE BILATERAL Es un contrato bilateral cuando las partes se obligan recíprocamente asumir todos las obligaciones y derechos que se convenga en el contrato
     • CONTRATO DE ONEROSO según el Código Civil Federal dice que el contrato oneroso es aquel en que se estipulan provechos y gravámenes recíprocos. Es el compromiso de imponer provechos y gravámenes a la futura prestación del asegurador se contrapone la actual prestación del asegurado, sea bajo la forma de prima, sea bajo la forma de contribución en el seguro mutuo
     • CONTRATO CONMUTATIVO EN CUANTO A LAS PRESTACIONES A CUMPLIR POR LAS PARTES Y ALEATORIAS EN CUANTO A LA REALIZACION DEL RIESGO Y SU EVENTUAL COMPENSACION Es el contrato de seguro en cuanto a la determinación de las prestaciones a que se obligan sus partes reviste la dualidad de ser conmutativo a la vez que aleatorio dando que la prima a cubrir por el asegurado como el limite de responsabilidades
     • .-CONTRATO CONSESUAL EN OPOSICION A FORMAL el seguro se considera por la propia regulación legal como un contrato consensual ya que para su validez no es necesario que la integración del consentimiento de sus partes deba atender a una determinada y especifica formalidad el precepto de referencia a la que se establece a la Ley de Contrato de Seguro.
       • Contrato de seguro perfeccionamiento.- Aceptación de del seguro, se procederá a pagar la prima con dos cheques.
       • Contrato de Tracto Sucesivo La relación duradera de un seguro depende de ambas partes con fines al seguro, mantener la cobertura durante el tiempo de vigencia de contratación. El seguro deberá indemnizar lo contratado más la cobertura durante la vigencia del contrato
       • Contrato Principal Tiene una existencia propia e independiente de los otros contratos, deberá cumplir con la prima establecida o al contrario el acreedor puede rematar el bien dado en garantía y pagarse perfectamente con su producto.
     • CONTRATO DE ADHESION en virtud de que los términos del contrato de seguro deben constar en una póliza cuya estructura se encuentra sujeta a una elaboración acorde a los lineamientos aprobados por el organismo gubernamentales que se encomienda al control, supervisión y vigilancia de las actividades de las seguradoras

2. HISTORIA

   • Según la (Real academia de la lengua española, 2015) La palabra seguro proviene del latín “Securus” que significa libre y exento de todo peligro, daño o riesgo. Pero en el campo de estudio que estamos haciendo referencia nos remitiremos a la (Legislacion sobre contrato de seguros, 1963) vigente en el Ecuador donde manifiesta que: Seguro es un “…Contrato por el cual una persona natural o jurídica, se obliga a resarcir pérdidas o daños que ocurran en las cosas que corren un riesgo en mar, aire o tierra…” De acuerdo a nuestra legislación y en otros países, se entiende al seguro como un contrato mediante el cual una de las partes, el asegurador, se obliga, a cambio del pago de una prima
     • TIPOS DE SEGUROS • De Vida • Familia • Fidelidad De Los Empleados • Contra Incendio • Contra Inundaciones • Para Empresas • Transporte • Contra Robos
     • FINALIDAD La finalidad del seguro consiste en amparar los elementos antes mencionados (multiriesgos, agrarios, robo, incendios, responsabilidad civil, automóvil, pérdidas pecuarias diversas, transporte, crédito y caución, ingeniería) contra los eventos adversos que puedan ocurrir durante un tiempo determinado en un contrato de seguros llamado póliza
     • PRINCIPIOS UNIVERSALES QUE RIGEN LOS SEGUROS • Principio de Buena fe • Principio de Indemnización • Principio de Interés Asegurable • Principio de Subrogación • Principio de Contribución

3. PÓLIZAS Y TARIFAS

   • Los modelos de pólizas, las tarifas de primas y notas técnicas, requerirán autorización previa de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros para ponerlas en vigor. Sin embargo copia de las mismas deberán remitirse a dicha Institución por lo menos quince días antes de su utilización y aplicación, (Ley de seguros y reaseguros del Ecuador, 2014)

4. TERMILOGIA

   • Coaseguro Se denomina coaseguro, al seguro otorgado por varios Aseguradores de manera consensual y pactada, para responder de la misma manera en proporción a la suma que cada uno de ellos hubiere asegurado. Contrato de Reaseguro.- es el acuerdo entre el Asegurador y el Reasegurador en dónde se estipulan los términos y las condiciones que acepta en reaseguro. Prima de reaseguro.- prima que el asegurador (cedente) paga al reasegurador en contraprestación del riesgo asumido por éste. Reasegurador.- es la persona jurídica que recibe sesiones de participación en riesgos de pólizas emitidas por el Asegurador directo. (Compañía de seguros que en esta operación se llama cedente; pudiendo ser estas sesiones, automáticas o facultativas. Reaseguro.- es la opción de la Aseguradora de dispersar el riesgo asumido mediante pólizas distribuyendo la totalidad o parte del riesgo a otra compañía de seguros o a una empresa constituida como Reaseguradora.

5. Educación de Seguros

   • Los seguros son una institución jurídica por la cual las personas y empresas buscan protegerse de los riesgos a los que se exponen en el día a día. Existen diversos tipos de riesgos por lo cual existen diferentes tipos de seguros. Todos tenemos la probabilidad de sufrir un daño personal o material, es por esto que se busca contratar un seguro con el objetivo de transferir el riesgo a una empresa aseguradora, la cual asume este riesgo y se hace cargo de sus consecuencias. La empresa aseguradora tiene la capacidad financiera para asumir el costo que una eventualidad pueda causar, protegiendo a sus clientes y su patrimonio.