Flashcards
Módulo 2
Cards in this deck (35)
- 1Compliance Legal, Ética e Análise do Perfil do InvestidorCompliance Legal: Conjunto de disciplinas que visa cumprir as normas legais.
Ética: O que podemos fazer que é considerado crime no SFN.
Analise do Perfil do Investidor: Um dos métodos utilizados para recomendação de produtos de investimentos. - 2Risco Legal é _____ e Risco de Imagem é _____. Pode existir a C_____ desses dois riscos, ou seja, a empresa comete um crime e isso afeta a imagem dela.1 - Perdas decorrentes de multas, penalidades ou sansões. Famoso risco jurídico.
2 - Quando a reputação da empresa é negativa. Une diversos fatores, desde o atender mal o cliente, até a situação financeira instável.
3 - Convergência. - 3Controle interno na empresa é _____. Chinese Wall é um termo que se refere a E_____. A implementação é O_____ e de responsabilidade da D_____ da I.F. O controle interno evita o R_____.1 - Responsável pela segurança das informações dos clientes, lavagem de dinheiro e etc.
2 - Evitar o conflito de interesses (cada um trabalha na sua área).
3 - Obrigatória e Diretoria.
4 - Risco Legal (ou jurídico). - 4Prevenção e combate à lavagem de dinheiro! Lavagem de dinheiro é T_____. Convenção de Viena (1988) definiu esse combate como E_____. Lei brasileira nº 9613/98 fala sobre as I_____ e o que elas devem fazer para C_____ a prática.1 - Transformar dinheiro sujo, proveniente do tráfico e terrorismo, em dinheiro limpo.
2 - Esforço global.
3 - Instituições e Coibir. - 5COAF é vinculado ao B_____. Dentre suas atribuições, está Exam_____, Com_____, Coord_____ e Disc_____. Competência está em Reg_____. Quem compõe o COAF são Serv_____. Obs.: Coaf só pode penalizar quando ele regula o órgão (Ex.: I.F só são penalizadas pelo BACEN).1 - BACEN
2 - Examinar a ocorrência de suspeitas, Comunicar os órgão competentes para instauras processos, Coordenar métodos de cooperação e Disciplinar e aplicar penalidades administrativas (quando lhe compete)
3 - Regular instituições que não possuem regulares próprios.
4 - Servidores públicos de reputação ilibada ligado a órgãos da área. - 6Prevenção a lavagem de dinheiro: Lei 9613/98 fala sobre as E_____. São elas: Ins____, Pesso_____, Comér_____, Atl_____, Lot_____, etc.1 - Empresas que devem adotar práticas para coibir a lavagem de dinheiro.
2 - I.F autorizadas pelo BACEN, Pessoas ligadas a CVM, Comércio de jóias e obras de arte, Atletas PJ, Loterias. - 7Obrigações dessas empresas: Manter P_____, P_____ e C_____ internos de acordo com o seu porte. Manter o C_____ atualizado junto ao órgão regulador.1 - Política, Procedimentos e Controle.
2 - Cadastro. - 8Informações que devem ser guardadas/comunicadas: Controle interno - A_____. Comunicar o COAF - Igual ou superior A_____. Comunicar o COAF - Op_____. Como deve ser comunicado em _____.1 - Acima de R$10.000,00 em espécie.
2 - Acima de R$50.000,00 em espécie.
3 - Operações suspeitas de qualquer valor.
4 - Até 24 horas o CPF ou CNPJ + A operação. - 9Penalidade: Administrativa Multa pecuniária não superior a: Dob_____. Dob_____. Ao_____. Cassa_____.1 - Dobro do valor da operação.
2 - Dobro do lucro real obtido ou que seria obtido.
3 - Ao valor de R$20.000.000,00
4 - Cassação ou suspensão da autorização para atividade. - 10Fases da Lavagem de Dinheiro: C_____ que acontece quando _____. O_____ que acontece quando _____. I_____ que acontece quando _____.1 - Colocação, a pessoa coloca o dinheiro na economia através de vários mecanismos (múltiplos depósitos).
2 - Ocultação, a pessoa tenta dificultar o rastreamento do dinheiro (múltiplas transferências, paraísos fiscais).
3 - Integração, a pessoa integra o dinheiro na economia com aparência limpa. - 11Penalidades: _____ Podendo diminuir de 1 a 2/3 da pena em caso de _____. Podendo aumentar de 1 a 2/3 da pena em caso de _____. Incorre na mesma pena quem _____.1 - Reclusão de 3 a 10 anos e multa.
2 - Cooperação com as investigações (delação premiada)
3 - O crime é reincidente ou tenha organização criminosa.
4 - Utiliza esses bens. - 12PEP ou PPE - Pessoas Politicamente Expostas: São Agen_____, assim como seus R_____ e F_____. Processo para PEP: 1 - Obter autorização do Sóc_____. 2 - Espec_____. 3 - Monit_____.1 - Agentes públicos que tenham desempenhado (ou desempenham) cargos públicos relevantes nos últimos 5 anos, Representantes e Família.
2 - Sócio administrador (do órgão responsável).
3 - Especificar a origem dos recursos.
4 - Monitorar cautelosamente a relação de consumo. - 13Conheça seu cliente: KYC (Know Your Customer): Processo em que a I.F precisa realizar para Dis_____. Utilizado essencialmente para a Dis_____, mas é usado para prevenir a Lav_____. A I.F deve conhecer seu cliente durante o C_____ e realizando V_____ em seu domicílio ou local de trabalho.1 - Distribuição de produtos de investimento.
2 - Distribuição de produtos de investimento, Lavagem de dinheiro.
3 - Cadastro, visitas. - 14O que é o KYC? E como ele funciona? Procedimento adotado para a A_____ de investidores. O Est_____ é condizente com o patrimônio? Indicações do S_____. Atualização do C_____.1 - Aceitação.
2 - Estilo de vida.
3 - Sistema.
4 - Cadastro. - 15Normas e Padrões Éticos: O que podemos fazer no SFN que é considerado C_____. Insider Trader é _____. Front Runner é _____. Confidencialidade é _____. Conflito de interesses é _____.1 - Crime.
2 - Uso de informações privilegiadas para benefício próprio.
3 - Operador que usa ordens do cliente que "correr na frente" e se beneficiar.
4 - Segurança das informações dos clientes.
5 - Colocar sempre os interesses do cliente acima dos seus. - 162.5 - Código ANBIMA de Regulação e Melhores Práticas para Distribuição de Produtos de Investimento: 1 - Como será feito o procedimento de S_____ (que compõe_____). 2 - Quais materiais usar para fazer P_____ de investimentos. 3 - Como os produtos serão separados de acordo com o R_____. 4 - Selo da A_____.1 - Suitability (Adequação do investimento ao cliente, que inclui o API, riscos, características e objetivos).
2 - Propaganda.
3 - Risco.
4 - ANBIMA. - 172.6 - Análise do Perfil do Investidor - API: Perfil 1 (Conservador) - _____. Perfil 2 (Moderado) - _____. Perfil 3 (Arrojado) - _____. O API muda de acordo com as circunstâncias, então ele deve ser renovado no máximo até _____.1 - Intolerância ao risco e prioriza investimentos com alta liquidez.
2 - Média tolerância ao risco e busca preservar seu capital a longo prazo.
3 - Tolerância ao risco e aceita potenciais perdas em busca de uma rentabilidade maior.
4 - 24 meses - 18Adequação - Suitability: 1 - O produto ou operação é adequado aos objetivos de investimento do cliente; 1 - Hor_____. 2 - Acei_____. 3 - Fin_____.1 - Horizonte de tempo (quanto tempo quer manter o investimento).
2 - Aceitação de risco.
3 - Finalidade do investimento. - 192 - A situação financeira do cliente é compatível com o produto ou operação; 1 - Val_____. 2 - Ati_____. 3 - Neces_____.1 - Valor das receitas declaradas (salário)
2 - Ativos e valores do patrimônio.
3 - Necessidades futuras. - 203 - O cliente tem conhecimento necessário para compreender os riscos do produto ou operação: 1 - Oper_____. 2 - Freq_____. 3 - Form_____.1 - Operações e produtos que o cliente tem familiaridade.
2 - Frequência e volume das operações.
3 - Formação acadêmica. - 21É vedado aos profissionais RECOMENDAR produtos quando: 1 - Perf_____. 2 - Insuf_____. 3 - Infor_____.1 - Perfil do cliente não é compatível.
2 - Insuficiência de informações para o API.
3 - Desatualização do API (superior a 24 meses). - 22CASO O CLIENTE NÃO PEÇA UMA RECOMENDAÇÃO, MAS SOLICITA UMA ORDEM: Alertar o cliente sobre: 1 - Aus_____. 2 - Desa_____. 3 - Inade_____. O que fazer? _____.1 - Ausência do API.
2 - Desatualização do API.
3 - Inadequação do API ao investimento.
4 - OBTER DECLARAÇÃO EXPRESSA DO CLIENTE DE QUE ELE ESTÁ CIENTE DA AUSÊNCIA, DESATUALIZAÇÃO OU INADEQUAÇÃO DO PERFIL. - 232.6.2 - Fatores Determinantes para Adequação dos Produtos de Investimento. "O melhor prudu_____". Quais fatores eu devo analisar para recomendar? Rentabilidade - _____. Risco - _____. Liquidez - _____.1 - "O melhor produto é um determinado investimento para uma determinada pessoa em um determinado momento".
2 - Esperada.
3 - de crédito, de mercado e de liquidez.
4 - Velocidade que posso transformar um investimento em dinheiro. - 24Lembre-se do Suitability: 1 - Obj_____. 2 - Hor_____. 3 - Tole_____.1 - Objetivo do investidor.
2 - Horizonte de tempo
3 - Tolerância a risco (Risco versus Retorno). - 252.6.3 - Finanças Pessoais Faz parte do processo de recomendação. Dividido entre: Orçamento familiar 1 - R_____ R_____ 2 - D_____, subdividida em F_____ e V_____. Receitas > Despesas = _____. Receitas < Despesas = _____.1 - Receitas Regulares.
2 - Despesas, Fixas e Variáveis.
3 - Poder de Poupança.
4 - Sem Poder de Poupança. - 26Cliente que tem poder de poupança pode _____. Cliente que não tem poder de poupança deve _____. ATIVO é aquilo que é _____, que é subdividido entre Ativo de _____ e _____ prazo. PASSIVO são as _____, que é subdividido entre Passivo de _____ e _____ prazo.1 - Receber indicações de investimento.
2 - Realizar ajustes no orçamento antes de receber indicações.
3 - Positivo, curto e longo.
4 - Dívidas e ônus, curto e longo. - 27Patrimônio líquido: _____ (receitas) - _____ (despesas)1 - Ativo
2 - Passivo - 282.7 - Decisões do Investidor na perspectiva de Finanças Comportamentais: Área da economia que visa entender as deci_____. Finanças tradicionais, deci_____. Finanças comportamentais, deci_____, pois ign_____.1 - Decisões que as pessoas tomam no âmbito financeiro com base no comportamento humano.
2 - Decisões racionais (menos risco, mais rentabilidade).
3 - Decisões emocionais, ignoram o risco pois estão envolvidos por um viés. - 29FINANÇAS COMPORTAMENTAIS SÃO: Heu_____ que são T_____ das Fin_____ (considerado um V_____ ou tendência) Resumindo, é como se eu tivesse um mapa de decisão na mente de acordo com a minha tendência (ou viés) e vou ser influenciado por esse mapa, ignorando todas as outras informações.1 - Heurística, Tendências, Finanças, Viés.
- 302.7.2 - Heurística da Disponibilidade (Memória de curto prazo) O investidor toma uma decisão de acordo com Inf_____ L_____ e F_____. É um processo onde o cérebro define a P_____ de um evento acontecer a partir de um E_____ S_____.1 - Informação, Limitada e Fácil que ele adquiriu ignorando todas as outras informações que circundam aquela tomada de decisão.
2 - Probabilidade, Evento, Similar. - 312.7.3 - Heurística da Representatividade (Memória de longo prazo) Está relacionado a memória de longo prazo, M_____ A_____, fazer Gen_____ das coisas. “homem nenhum presta”; “ricos são pessoas ruins”...1 - Memória Afetiva, Generalização.
- 322.7.4 - Heurística da Ancoragem (Preso a um número, dado ou evento do passado) Um atalho utilizado nas tomadas de decisão, onde o cérebro se An_____ em outras Inf_____ e N_____ para julgar a situação atual. Em busca de um N_____ ou D_____ específico para subsidiar sua decisão. "MGLU3 a R$30,00 é um bom momento de comprar"1 - Ancorar, Informações e Números.
2 - Números ou Dados.
3 - PORÉM, NÃO PRECISA ESPERAR ELA BAIXAR TUDO ISSO! - 332.7.5 - Aversão à perda (Dá mais importância para a perda do que para o ganho): É quando o indivíduo não admite _____. Atribui maior importância a P_____ do que ao G_____, nos induzindo a sofrer mais riscos no I_____.1 - Que errou para não se arrepender da decisão que ele tomou.
2 - Perdas, Ganhos, Intuito de reparar eventuais prejuízos.
3 - - 34AVERSÃO A PERDA QUESTÕES: 1 - O investidor mantém uma posição perdedora na sua carteira_____. 2 - Investidor que se desfaz de uma posição ganhadora _____.1 - Com a intenção de recuperar.
2 - Por medo de perder no futuro. - 352.7.6 - Efeitos de estruturação ou Framing (Decisão se baseia na forma como o problema é apresentado). Nós tomamos decisões de acordo com _____.1 - A forma que os dados são apresentados para nós.
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- Flashcards on Módulo 2, created by Matheus Lobo on 10/09/2020.
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- Matheus Lobo
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