RESUMO

RESUMO

1. Quando indicar

   • PGBL
     • Paga imposto sobre o total, Aportes+ Rentabilidade
     • Pra quem faz a declaração COMPLETA do imposto de Renda
   • VGBL
     • pra quem faz Declaração simplificada do Imposto de Renda
       • tributação APENAS sobre a rentabilidade, desconsiderando os aportes
   • PORTABILIDADE
     • PGBL de Instituição A para PGBL de uma instituição B. VGBL para VGBL
       • ENTRE MESMO CPF

2. Tabela

   • REGRESSIVA
     • Período longo, acima de 10 anos
       • geralmente associado a muito dinheiro e longo prazo
         • longo prazo mas POUCA RENDA, recomenda-se a PROGRESSIVA
           • O MELHOR PARA O CLIENTE É PAGAR A MENOR TAXA POSSIVEL
         • De 2 em 2 anos diminui 5%(começando em 35%. Apartir de 10 anos ela não ultrapassa os 10%
   • PROGRESSIVA
     • Períodos mais curtos
       • aliquota variando de 0 a 27,5%.Dependendo do valor do resgate
         • OBS: se desconta na fonte 15%. SEMPRE. E o restante? Realizar a diferença no Imposto de renda

3. AUXILIO

   • Profissional autonomo ou liberal não tem direito ao Auxilio acidente e ao Auxilio Desemprego

4. CNSP manda e Susep executa, supervisiona

5. CARENCIA

   • Pelo menos 60 dias de carência minima

6. O QUE acontece com o dinheiro?

   • Bom, se ele ficar parado ele não rende, então ele vai para ativos, os FIE, que são fundos de investimentos diversos, que inclusive também pode ser ações. Com esse dinheiro rendendo, a pessoa pode usufruir do dinheiro na fase de BENEFICIO ou USUFRUTO
     • FIE= FUNDOS DE INVESTIMENTOS ESPECIFICOS
   • RISCOS?
     • Risco de crédito
       • Risco da seguradora quebrar, falir
     • Risco de mercado
       • nos ativos que compões o FIE, oscilação dos ativos

7. TAXAS

   • ADMINISTRAÇÃO
     • Sempre cobrada
     • Porcentual sobre o Patrimonio do Fundo
     • Porcentual anual mas é calculada diariamente
   • PERFORMANCE
     • porcentagem cobrada em razão da performance apresentads
   • CARREGAMENTO
     • cobrada sobre o aporte
     • Antecipada(na entrada)
     • Postecipada( Na saída)

8. TIPOS DE RENDA

   • RENDA MENSAL VITÁLICIA/ RENDA MENSAL TEMPORÁRIA
     • Somente nestes 2 tipos de renda, em caso de FALECIMENTO do TITULAR, o dinehiro fica inteiro para a seguradora